民間借貸案件中的借款人為職業(yè)放貸人,怎么適用法律(民間借貸案件中是否要審查資金來源)

2024-05-04 14:43:36 圍觀 : 896 次

民間借貸是指自然人、法人、非法人組織之間的融資行為。

網(wǎng)友咨詢：

民間借貸案件的舉證責(zé)任如何分配？

律師答復(fù)：

貸款人向人民法院提起民間借貸訴訟時，必須提供欠條、收據(jù)、欠條等債權(quán)證據(jù)以及其他能夠證明貸款與貸款人之間存在法律關(guān)系的證據(jù)。當(dāng)事人持有的欠條、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證未注明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對原告的債權(quán)人資格提出了基于事實的抗辯。人民法院經(jīng)審查認(rèn)為，原告不具備債權(quán)人資格，裁定駁回訴訟。

原告僅憑欠條、收據(jù)、欠條等信用憑證提起民間借貸訴訟。被告主張貸款已歸還的，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)證明其主張。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)對借款關(guān)系的存在承擔(dān)舉證責(zé)任。原告僅憑金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟。被告辯稱，此次轉(zhuǎn)讓是為了償還雙方此前的貸款或其他債務(wù)。被告應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)證明其主張。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)對借貸關(guān)系成立承擔(dān)舉證責(zé)任。

律師補(bǔ)充道：

有下列情形之一的自然人之間的借款合同，可視為成立：

(1)如果以現(xiàn)金支付，則借款人收到貸款時；

采用銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款等方式支付的，資金到達(dá)借款人賬戶時；

匯票交付后，借款人依法取得匯票權(quán)利；

貸款人授權(quán)借款人控制特定資金賬戶的，借款人取得該賬戶的實際控制權(quán)；

貸款人以與借款人約定的其他方式提供貸款且實際履行完畢的。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

第十五條原告僅憑借條、收據(jù)、欠條等信用憑證提起民間借貸訴訟，被告主張貸款已歸還的，被告應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)證明其主張。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)對借款關(guān)系的存在承擔(dān)舉證責(zé)任。

被告辯稱借款并未實際發(fā)生并能作出合理解釋的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借款數(shù)額、貨款交付情況、當(dāng)事人的財務(wù)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘呓灰追绞健⒔灰琢?xí)慣等情況，結(jié)合當(dāng)事人的情況、當(dāng)事人財產(chǎn)的變化、證人證言等因素，綜合判斷、核實貸款事實是否發(fā)生。

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