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提前消費已成為一種時尚。分期付款不僅涉及大宗商品，現在連一些小商品也可以分期付款，尤其是一些電商公司推出的金融服務。對于一些金額較低的分期付款，金融機構的審核可能不會那么嚴格，但是對于一些大額的購買，比如購房，動不動就要上百萬，銀行肯定會進行審核。
銀行在審核時會進行全面的審核，比如收入、信用狀況等，而負債率是一個非常重要的衡量標準。由于超前消費意識的形成，很多人可能會背負較高的債務。銀行會認為個人負債率過高會影響還款能力，導致違約，從而可能影響銀行放貸。那么如何解決這個問題呢？有幾種方法可以解決這個問題。
銀行擔心還款能力，所以可以盡量少放貸。例如，如果最低首付為30%，他們可以適當增加首付。隨著首付的增加，貸款金額自然會減少。它還減少了貸款期限，因為貸款期限越長，涉及的風險就越大。通過提高首付、縮短還款時間，申請獲批的概率也會相對提高。
二是通過提前償還債務，特別是一些小額非銀行貸款來降低負債率。首先，處理需要信用報告的貸款。盡量不要分期還信用卡，一次性還清信用卡。通過降低負債率，從銀行獲得貸款的概率就會相對增加。
另一種方法是添加共同貸款人。一般共同貸款人是夫妻，但實際上也可以加上父母、子女、兄弟姐妹等。當然，對共同貸款人也有要求，就是要有穩定的收入來源，不能有不良信用記錄。這樣銀行就會綜合考慮其他貸款人的能力，放貸的概率就會增加。
最后需要提醒大家的是信用報告的問題。如果存在不良信用報告，不良信用報告將在債務清償后五年內自動消失。有些聲稱可以刪除不良信用記錄的人純粹是騙子，所以不要輕易相信他們。信用報告記錄報中國人民銀行，由中國人民銀行管理。因此，所謂“刪除”、“洗白”純屬騙局。
雖然目前各種金融激勵充斥著我們的生活，但我們仍然需要理性消費。一旦負債率過高或者有不良信用報告，房貸銀行很有可能不會放貸。所以，這還是需要謹慎對待，否則可能會喪妻失兵。
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