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文/法劍羅方偉
相信每個人都有一兩個保險朋友經常說要給子孫后代留下錢去買保險，多買保險。我來分析一下事實。
首先，我們來談談它。您購買什么樣的保險？根據保險法規定，財產保險是以財產及其相關利益為保險標的的保險；人身保險是以人的生命、身體為保險標的的保險。保險銷售商要求您購買的保險通常是指個人保險。
為什么說購買人壽保險可以傳承財富呢？一份保險合同由四個“人”組成。投保人是指繳納保險費的人。被保險人是指生命受到保險合同保障并有權請求保險金的人。受益人是指投保人或者被保險人在保險合同中指定的有權請求保險金的人。保險人是指保險公司。如果您購買了以自己的身體和壽命為保險主體并指定受益人的保險，例如年金保險，在生存期內，保險公司將按照合同約定向受益人支付生存保險金，或者人壽保險將向受益人支付人壽保險金。因此，當受益人支付給指定受益人時，財富確實可以傳承。
那么購買保險和立遺囑有什么區別呢？優缺點都有什么？首先，兩者都可以指定一個“愛人”。購買人壽保險時，您將自己視為被保險人，指定受益人，讓指定受益人根據自己的身體享有保險理賠的權利，從而達到傳承財富的目的。通過立遺囑，您可以將遺產指定給特定的人。
不同的是，如果通過遺產協議將繼承權指定給法定繼承人以外的人，受遺贈人應當在收到遺產后2個月內明確接受遺產，否則將被視為放棄繼承權；如果您指定受益人，則購買保險就沒有時間限制。
其次，隱私方面的差異。通過購買保險來指定受益人，可以說是“你知我知”。只有投保人、被保險人和受益人知道保險狀況。即使被保險人死亡并申請索賠，其他人也可能不知道保單的存在。以立遺囑方式繼承遺產時，被繼承人死亡后，需要通知其他繼承人，繼承權經過公證后，才能按照遺囑繼承。
第三，財富傳承時間的差異。如果立下遺囑繼承財產，遺產的分割只有在死者去世后才能生效；而如果通過購買保險來傳承財富，比如年金保險，則不需要死亡作為給付條件，在被保險人活著的情況下也不會給付。能夠傳承財富。
第四，繼承財產的屬性存在差異。
通過立遺囑獲得的財產屬于繼承。除非遺囑明確規定該財產僅屬于配偶一方，否則根據《婚姻法》規定，夫妻在婚姻關系存續期間通過贈與或者繼承取得的財產，屬于夫妻共同財產，發生以下情況時應當分割：離婚。此外，根據繼承法規定，被繼承人有債務需要清償的，繼承人必須在遺產范圍內清償債務。
通過購買保險指定受益人進行財富傳承，財產屬于個人，離婚時不會分割為共同財產，如果被保險人有債務，保險金也不會作為遺產清償。
第五，成本差異。購買個人保險很昂貴。您每年需要繳納的保險費從幾千到幾萬甚至幾十萬不等。許多個人保險保單的重點是獲得因疾病或死亡的持續治療而得到的一次性賠償。最后留下一筆保險金安慰家人；與購買保險相比，立遺囑要劃算得多。很多時候，立遺囑不需要額外的費用，只需要幾百元就能立一個公平的遺囑。
法劍認為，保險可以購買，可以立遺囑，最好根據自己的實際情況選擇適合自己的繼承方式。
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