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在司法實踐中，貸款詐騙罪、騙取貸款罪、民事借貸糾紛等往往容易混淆。如何準確界定定罪與非犯罪、此罪與彼罪，是案件審理的關鍵。接下來筆者就談談自己對兩種犯罪的區別的理解。
騙取貸款罪是《刑法》號修正案第《刑法》號第175條第175條新增的犯罪，是指以欺騙手段從銀行或者其他金融機構取得貸款，并將其提供給他人的行為。銀行?；蛘咂渌鹑跈C構造成重大損失或者有其他嚴重情節的。
貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，編造虛假理由引進資金、項目等，使用虛假合同，使用虛假證明文件，以虛假產權證明作為擔保，多次超過其價值提供擔保的犯罪行為。質押或者以其他方式騙取銀行或者其他金融機構數額較大的貸款。
從犯罪構成來看，兩種犯罪較為接近。司法實踐中應注意區分，避免混淆：
(一)犯罪客體相同
都是來自銀行或其他金融機構的信貸資金。
(2)主要要求相同
凡達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的自然人或者單位就構成。銀行等金融機構工作人員與兩罪實施人內外勾結并提供協助的，也可以成為共犯。
(3)客觀要求相同
兩罪的行為均可能包括捏造虛假的引進資金、項目、開展業務等理由，使用虛假合同，使用虛假證明文件、虛假產權證書等作為擔保，或者重復提供超出擔保物價值的擔保，其他虛構事實和隱藏真相的方法。
(4)對象元素相似
兩起犯罪的客體都是復雜的客體。騙取貸款罪侵害的主要客體是金融管理秩序，其次是銀行或者其他金融機構的財產權（包括所有權、使用權、處分權）。貸款詐騙罪的主要犯罪對象是銀行或者其他金融機構貸款的所有權，其次是國家金融管理系統。
因此，區分兩種犯罪的關鍵在于主觀要件。兩種犯罪所采取的手段雖然相似，但主觀目的不同。騙取貸款罪不是以非法占有為目的，而是在不符合貸款條件的情況下，采用非法手段取得貸款，并有歸還意愿的。貸款詐騙罪的主觀故意是以非法手段騙取貸款并非法占有的。
判斷行為人主觀上是否具有非法占有目的，不僅要看其獲得貸款的手段，還要看其獲得貸款后處理貸款的客觀表現。行為人未按照貸款用途使用貸款，而是將貸款用于違法活動或者高風險投資、揮霍貸款、攜款潛逃、隱匿貸款去向、拒絕歸還貸款的應當認定其目的是非法占有，且只要數額達到較大數額，就構成貸款詐騙罪。反之，行為人不具有上述行為，僅采用非法手段獲取貸款，達到法定金額標準或者情節標準的，應認定為詐騙貸款罪。
是否構成“非法占有”，2001年1月21日最高人民法院頒布的第《全國法院審理金融犯52罪案件工作座談會紀要》號法律對于金融詐騙罪中非法占有目的的認定有詳細的規定。根據司法實踐，行為人通過詐騙手段非法占有資金，造成數額較大的資金無法返還，并具有下列情形之一的，可以認定具有非法占有目的：（1）明知沒有能力返還而騙取大量資金的；（二）非法獲取資金后逃跑的。（三）肆意揮霍，騙取資金的；（四）利用詐騙資金實施違法犯罪活動的；（五）逃跑、轉移資金、隱匿財物以避免返還資金的；（6）隱匿、銷毀賬戶或者從事違法活動；假冒生產或破產以避免資金退回；（七）其他非法占有資金且拒不返還的行為。”
詐騙貸款罪與貸款詐騙罪也可以相互轉換。根據案件性質，刑事可以轉民事，民事也可以轉刑事?！度珖ㄔ簩徖斫鹑诜缸锇讣ぷ髯剷o要》規定，“有證據證明行為人不具有非法占有目的的，不能僅因財物無法返還而以金融詐騙罪處罰。
還要求嚴格區分貸款欺詐和貸款糾紛。依法取得貸款后，未按規定用途使用貸款，到期不歸還貸款的，不能以貸款詐騙罪定罪處罰；如果有確鑿證據證明行為人不存在非法占有目的，因不符合貸款條件而采用欺騙手段獲取貸款，且事發后貸款能夠履行，或者無法歸還的案發時的貸款是由于意愿以外的原因，如經營不善、被欺騙、市場風險等，不應以貸款詐騙罪定罪處罰。
“如果行為人的初衷是非法占有貸款，但取得貸款后，將貸款用于正常生產經營活動或者受其他有利因素影響，初衷發生變化的，貸款期滿后予以返還?！钡馁J款期限。這種情況達到數額標準或者刑事責任情節標準的，就構成騙取貸款罪。如果未達到刑事責任數額標準，則屬于民事詐騙罪。反之，行為人在獲得貸款前并無非法占有的意圖，但在獲得貸款后最后，如果客觀行為表明該人主觀上不愿意償還貸款，貸款到期后不歸還的，且數額達到較大數額的，還應當認定構成貸款詐騙罪。
作者：張正毅，四川省瀘縣人民法院。
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