2021年信用卡惡意透支立案標(biāo)準(zhǔn)(2020年信用卡惡意透支最新規(guī)定)

2024-02-18 07:57:58 圍觀 : 340 次

行為人竊取帶有密碼的信用卡并將其發(fā)送給第三方。第三方獲取密碼并使用信用卡獲取大量財(cái)產(chǎn)。在這種情況下，還取決于竊賊是否有意幫助第三方使用信用卡。如果竊賊將信用卡交給第三方（或允許第三方取走信用卡）。

閔行區(qū)刑事律師將談及相關(guān)情況。

因?yàn)樗J(rèn)為第三方無法使用信用卡是因?yàn)樗麩o法獲得密碼，但如果第三方破解了密碼并使用信用卡獲得了大量財(cái)產(chǎn)，則小偷不能被視為盜竊和使用信用卡，因?yàn)樗麩o意幫助第三方使用信用卡。

另一方面，如果竊賊明知第三方可以使用密碼而將信用卡交給他（或允許他拿走），則表明竊賊有意幫助第三方使用信用卡，應(yīng)認(rèn)定其具有盜竊和使用信用卡的要件，將以盜竊罪論處。

有人可能會問為什么盜竊信用卡的人會將信用卡交給（或允許他人取走）使用信用卡獲取大量財(cái)產(chǎn)的第三方，還要求盜竊者主觀上具有教唆或幫助第三方使用信用卡的意圖。

因盜竊被處罰？因?yàn)槲覈缎谭ā返谑鍡l第二款規(guī)定：“只有在法律規(guī)定的情形下才能追究過失犯罪的刑事責(zé)任。”

這意味著刑法規(guī)定的一些行為，如果是故意和過失，只有在刑法沒有明確規(guī)定過失行為的情況下，才能理解為故意行為。

因此，刑法第196條第3款中的“使用”和“盜竊信用卡并使用”只能理解為故意使用。如果盜竊者自己直接使用，其主觀故意明顯，不難認(rèn)定；如果你教唆或協(xié)助使用第三方，

還必須具有教唆或協(xié)助使用第三方的意圖。否則，小偷不能對使用信用卡的第三人承擔(dān)刑事責(zé)任。

“盜竊信用卡并使用”中的“使用”一詞是否包括用信用卡“透支”的情形，值得研究？有學(xué)者認(rèn)為，《刑法》第一百九十六條第三款規(guī)定的“盜竊罪”僅限于盜竊信用卡賬戶資金罪，并不包括“透支”罪。

這意味著“盜竊信用卡并使用”中的“使用”不包括“透支”。

如果A偷了B的信用卡，猜對了密碼，得知信用卡里有1萬元。在提取1萬元后，A以非法占有為目的在銀行柜臺透支了5000元。甲方的前一行為以盜竊罪論處，后一“透支”行為以信用卡詐騙罪論處。

實(shí)行數(shù)罪并罰。筆者認(rèn)為這種觀點(diǎn)值得商榷。

由于“透支”是信用卡最基本的功能之一，被盜信用卡的“透支”自然是根據(jù)信用卡的獨(dú)特功能（即常見方法）而“使用”的，沒有理由將其排除在“使用”被盜信用卡的范圍之外。至于行為人從信用卡中提取1萬元，

會使持卡人遭受財(cái)產(chǎn)損失，其“透支”的5000元，因?yàn)榘l(fā)卡銀行不能要求持卡人收款，遭受損失的可能是發(fā)卡銀行，但這對于行為的性質(zhì)沒有影響。

而且，如上所述，“盜刷信用卡并使用”中的各種“使用”行為，本質(zhì)上都是“使用他人信用卡”，單獨(dú)構(gòu)成信用卡詐騙罪。因其在刑法中被定性為盜竊罪，應(yīng)依法定罪處罰，不能將其中一部分拿出來認(rèn)定信用卡詐騙罪。

此外，對于行為人出于同一目的故意實(shí)施的同類“使用”行為，將盜竊罪與信用卡詐騙罪分開界定，還要求合并處罰，這也與刑法中的定罪處罰理論相悖。冒名頂替者用信用卡從商店購買了一臺價(jià)值15000元的電視機(jī)。

信用卡被盜刷1萬元，其中5000元為“透支”。對于同樣“使用”信用卡支付一筆款項(xiàng)的行為，能否將盜竊罪與信用卡詐騙罪分開，數(shù)罪并罰？

此外，《刑法》第一百九十六條第三款所指的“盜竊和使用信用卡”是否包括在自動取款機(jī)的使用范圍內(nèi)也值得商榷。有論者持否定態(tài)度，認(rèn)為信用卡詐騙罪中的“使用”信用卡罪，

包括盜竊罪中“盜竊信用卡并使用”的“使用”，僅指自然人使用，不包括在ATM機(jī)中。

因?yàn)闄C(jī)器不會被騙，盜竊是在自動取款機(jī)上“使用”被盜信用卡獲得大量現(xiàn)金的自然結(jié)果，因此《刑法典》的第196條第3款沒有適用的余地。然而，

我認(rèn)為《刑法》第193（3）條中的“使用”，即“盜竊信用卡并使用信用卡”已被納入自動取款機(jī)的使用范圍。

閔行區(qū)刑事律師提醒大家，機(jī)器不能被騙并不能構(gòu)成否認(rèn)被盜信用卡可以在自動取款機(jī)上“使用”的理由，也不能構(gòu)成否認(rèn)自動取款機(jī)取款可以構(gòu)成信用卡詐騙罪的理由。至于具體原因，筆者在相關(guān)文章中有詳細(xì)闡述。

這里就不贅述了。