高利貸立案必須滿足三個條件(高利轉貸罪什么時候開始的實施)

2019年10月21日，國家掃黑除惡辦召開新聞發布會。最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合發布《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》號文件，其中明確規定：違反國家規定，未經監管部門批準，或者超出監管范圍的以營利為目的，定期向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照本法第二百二十五條（4）刑法。定罪和處罰。

前款規定的定期向社會不特定對象發放貸款，是指兩年內以貸款或者其他名義向不特定多人（含單位和個人）發放資金10次以上。貸款到期后延長還款期限的，貸款發放次數按1次計算。

至此，自2019年10月21日起，根據相關條件，非法放貸行為可以以非法經營罪定罪。此前，最高人民法院在2012年規定，非法放貸不按非法經營罪定罪處罰。

“對非法經營犯罪不宜定罪處罰”的批文一出，高利貸就如燎原之勢出現在我們的日常生活中，民間融資也日趨混亂。近年來，從幾乎隨處可見的非法集資案件，到報道中的女大學生裸體放高利貸現象，再到于歡因企業放高利貸致人致人死亡案，這群人被民間高利貸吞并規模不斷擴大，矛盾隱患日益凸顯。然而，與高利貸密切相關的犯罪行為雖然時有發生，但仍然缺乏力度。與此相反，公眾對高利貸不構成犯罪的誤解并沒有被打破。事實上，在司法實踐中，涉及高利貸的非法經營案件屢見不鮮。與高利貸密切相關的犯罪也不在少數。本文將盤點一下。

1.非法經營罪

非法經營罪是指……；未經國家有關主管部門批準，非法經營證券、期貨、保險業務，或者非法從事資金支付結算業務的；從事其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營活動。犯罪較輕的，處五年以下有期徒刑、十五年以下有期徒刑，并處罰金。從事資金支付結算業務，金額達到200萬以上，符合立案標準。

對于高利貸是否構成非法經營罪，實踐中一直存在爭議。對于高利貸，我們應該看到其危害之嚴重。一些不法高利貸者為了獲取最大利益，玩文字游戲，設置利益陷阱，或者乘人之危。利益協議顯然是不公平的，就像舊社會的買賣合同一樣。就像賭博一樣，我們不能讓意志自主、契約自由成為法律的擋箭牌，也不能一味地追求經濟發展，用經濟思維來思考和處理法律問題。對于這種嚴重危害行為，不應適用所謂的從輕處罰原則。因此，對高利貸不宜一概而論，應區分一般民間高利貸和非法高利貸業務。根據《關于被告人何偉光、張勇泉等非法經營案的批復》“非法辦理金融業務（發放貸款），構成犯罪的，依法追究刑事責任”的規定，做好執行銜接的立法工作。該司法解釋也已正式發布。

在以往的司法實踐中，高利貸非法經營罪被定罪的例子有很多：

（一）以非法經營犯罪定罪處罰高利貸行為。影響最大的案件是2003年最高人民法院第一刑事庭向公安部經偵局下發的“第一高利貸案”涂漢江等非法經營案。《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》。認為高利貸是一種數額巨大的非法金融經營活動，屬于刑法第225條第4項規定的“其他嚴重擾亂市場秩序”的范疇。“有序非法經營行為”構成非法經營罪。武漢中院最終以非法經營罪判處涂漢江等人有期徒刑三年。

此后，因高利貸非法經營被追究刑事責任的案件時有發生。

（二）2011年，瀘州何友仁違反國務院《復函》號規定，在未取得發放貸款行政許可的情況下非法辦理金融業務，以2%至20%的高額月利率向不特定對象發放貸款600萬余筆。嚴重擾亂市場秩序，情節特別嚴重。瀘州中院最終以非法經營罪判處其有期徒刑七年半，沒收財產500萬元，追繳違法所得300萬元以上。

（三）王某注冊投資擔保公司，每月向借款人收取4%至20%的利息。為了讓他們的高利貸行為有合法的外表，他們要求借款人提供房產和汽車作為抵押，并且合同中不約定利息，或者只約定每月利息2.5%，但實際上是4%已——每月20%不等的利息直接從貸款本金中扣除。其中一名債務人張某用自己的房屋還債，但仍無力償還高利貸，被告上法庭。張某意外報了警。王某卻因非法經營等罪，被法院判處有期徒刑五年半，并處罰金6萬元。

……

此外，一些高利貸者不再是純粹的私人高利貸者。一旦成為從事資金支付結算業務，包括利用POS機套現等的“地下錢莊”，就是不折不扣的非法經營罪，可以直接適用刑法第225條第三款的規定。該規定對違法經營行為進行處罰。現實生活中，這種放高利貸的“地下錢莊”并不少見。資金支付結算業務是指通過擔保公司、典當行等“地下錢莊”，采用票據、信用卡以及匯兌、托收承兌、委托托收等結算方式，進行貨幣支付和資金結算。

2、高利轉移貸款罪

高利轉貸罪是指以牟利為目的，騙取金融機構信貸資金，然后高利轉貸給他人，從而獲取較大數額違法所得的行為。違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑。數額巨大的，處七年以下有期徒刑，并處罰金。違法所得10萬元以上，或者兩年內因高利貸款受到行政處罰兩次以上，以及對高利貸款進行再融資的，符合立案標準。

目前，高利貸盛行，但現實生活中，很少有人用自有資金從事高利貸行業。許多高利貸的主要資金來源是銀行貸款。因此，高利貸行為的存在在一定程度上具有普遍性，但往往偽裝成合法放貸。斗篷是秘密用來發放高利貸的，不容易被發現。這種行為嚴重破壞金融秩序，危害性很大，是不折不扣的犯罪行為。高利貸犯罪是針對非法高利貸行為最直接的犯罪。司法實踐中應加大對該罪的查處力度。

盡管此類案件并不少見，但仍很少受到打擊：

（一）邵文嶺以采購商品為由，成功向銀行借款100萬元，然后高利貸給孫某，獲利共計41萬余元，被判處放貸罪高利率。

（二）杭州人徐某以妻子名義偽造某建材銷售部的購銷合同，以購買商品為借口，以四套房前房作為抵押，成功從銀行套取300萬元。隨后他把錢借給了朋友一年，輕松賺到了40萬多元的利息。被法院判處有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金十八萬元。

（三）沭陽人周某將個人財產抵押給銀行，以做工程為名，向銀行借款3次，并以高利貸給康某，獲利28.8萬余元。被判處有期徒刑六個月，緩刑一年，并處罰金人民幣32萬元。

3.騙取貸款罪

騙取貸款罪是指以欺騙手段騙取銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。情節嚴重的，處三年以下有期徒刑；情節特別嚴重的，處七年以下有期徒刑，并處罰金美好的。給銀行造成直接經濟損失20萬元以上或者多次詐騙貸款的，符合立案標準。

雖然詐騙貸款不一定是用來發放高利貸的，但現實中，高利貸者騙取銀行貸款、發放高利貸的情況也很常見。與高利貸罪不同的是，不僅貸款名稱是假的，就連提交的貸款信息也是假的。實際上不符合貸款條件。此外，最重要的是給銀行造成重大損失才構成本罪。這種犯罪往往涉及銀行工作人員的內部和外部勾結。因此，常常涉嫌受賄罪、非法放貸罪。

由于銀行試圖逃避自身管理漏洞和責任、希望借款人最終能夠償還貸款等內部原因，以及巨額損失難以認定等內部原因，這一犯罪行為長期以來未能受到嚴厲懲處，但案件頻發。不時被報道：

（一）陳某通過偽造虛假銀行現金流量記錄和產品購銷合同，從銀行獲取貸款150萬元，同時由貿易公司等人提供擔保。收到貸款后，陳某將大部分貸款用于放高利貸。貸款到期后，被告人陳某逃跑，導致銀行無法按期收回貸款。法院以詐騙罪判處其有期徒刑一年，并處罰金人民幣5萬元。

4、非法吸收公眾存款罪

非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。情節較輕的，處三年以下有期徒刑。數額巨大或者有其他嚴重情節的，可以處十年以下有期徒刑，并處罰金。個人吸納20萬元、單位吸納100萬元符合注冊標準。

非法吸收公眾存款屬于非法集資，是高利貸從業者的另一個重要資金來源。這也是一種不折不扣的犯罪行為。依法嚴厲打擊，可以切斷非法高利貸資金來源，凈化民間借貸市場。

司法實踐中也有這樣的例子：

（一）施溫州以其信用擔保公司為平臺，通過張貼廣告的方式，以月息2分至4分不等的方式，向不詳的董某等80余人非法收取存款6625.5萬元。和其他形式。他因通過高利貸、經營公司和購買房地產牟利而被法院指控非法吸收公眾存款。法院判處其有期徒刑四年，并處罰金十五萬元。

（二）福建清人黃某向親戚、朋友、同學等高利借錢數千萬元，意圖用其放高利貸賺錢。最終，他還是沒能還清這筆錢。法院以非法吸收公眾存款罪判處其有期徒刑。判處有期徒刑5年半，并處罰金20萬元，其違法所得將繼續追繳返還被害人。

（三）句容市張某未經中國人民銀行批準，以高利名義向他人非法集資近1000萬元，然后高利貸給他人。由于貸款沒有及時收回，導致資金流失。鏈條斷裂，截至事發，近700萬元債務尚未償還。法院以非法吸收公眾存款等罪判處他有期徒刑八年零九個月，并處罰金十萬元。

5、集資詐騙

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關金融法律法規，采用詐騙手段非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產所有權，金額比較大。數額較大的，處五年以下有期徒刑；數額較大的，處五年以下有期徒刑。數額巨大或者有其他嚴重情節的，處十年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。兩者都將被罰款。個人集資詐騙10萬元、單位集資詐騙50萬元符合立案標準。

集資詐騙是一種類似吸收公眾存款的非法集資活動，也是高利貸資金的來源。與吸收公眾存款行為不同的是，實施本罪的高利貸者在籌集資金時隱瞞了真實目的，未將籌集的資金用于約定用途。擅自揮霍、濫用職權，有時還因放高利貸而潛逃。由于高利貸往往與違法犯罪相聯系，且在籌集資金時往往承諾支付極高的回報，這些都符合集資詐騙罪的犯罪特征。

相關案例：

（1）蕪湖市女子馬利亞在賭場從事高利貸“生意”。他以每月6%至60%的高額利息回報為誘餌，編造投資中標3條高速公路等建設項目需要融資的謊言，騙取愛人、親友1328萬元。在此期間，馬利亞每月按時支付利息，然后就消失了。最終他因集資詐騙罪被法院判處有期徒刑14年，并處罰金30萬元。

（二）海豐縣邱某利用“招標會”形式，以高額利息回報為利誘，召集劉、賴、鐘等20余人籌集資金召開“招標會”，騙取人民幣140萬余元總共。他用這筆錢放高利貸，后因無力償還到期款項潛逃，被判集資詐騙罪。

（三）張某為非法獲取巨額資金，發布理財廣告，鼓吹高額利息回報，詐騙王某等四人70萬余元。張某利用投資者的資金從事高風險高利貸業務。他花了一年多的時間，拆了一件事，補了另一件事。最終，案件因破產而破裂，資金鏈斷裂。

六、擅自設立金融機構罪

擅自設立金融機構罪，是指未經中國人民銀行批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。情節較輕的，處三年以下有期徒刑；情節較輕的，處三年以下有期徒刑；情節較輕的，處三年以下有期徒刑。情節嚴重的，可以處十年以下有期徒刑，并處罰金。

現實中，一些高利貸者為了擴大業務，試圖正規化經營，殊不知這可能涉嫌擅自設立金融機構罪。該罪與吸收公眾存款罪、從事資金支付結算業務非法經營罪不同。該犯罪具有更廣泛的金融業務范圍和組織結構。表格更加正式，沒有犯罪金額要求。根據第《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》條的規定，未經中國人民銀行批準設立的機構，從事或者主要從事吸收存款、發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資等業務的，融資租賃、融資擔保、外匯買賣等金融經營活動將被視為非法金融機構。

相關案例：

（1）東山縣陳某創辦了一家金融信息咨詢公司。未經國家有關主管部門批準，公司按照金融機構模式設立財務部、信貸部、銷售部、投資部等八個部門，主要經營存款、貸款等業務。在金融業務方面，共吸收個人金融存款15筆，合計204.2萬元，向林某武、陳某斌等人發放貸款合計195.56萬元。法院以擅自設立金融機構罪判處有期徒刑一年，判處有期徒刑一年。處8萬元罰款。

（二）長子縣段某注冊設立榮信農資有限公司，未經銀監會批準開辦商業金融儲蓄銀行，通過發放傳單、口頭宣傳、等。并以公司名義開展吸收存款、發放貸款業務。吸收存款總額66.59萬元，發放貸款54.12萬元。法院認定其犯擅自設立金融機構罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣2萬元。

七、黑社會組織犯罪

組織、領導、參加黑社會性質組織罪，是指組織、領導、參加有組織的，以暴力、威脅或者其他方式進行違法犯罪活動，支配一方、作惡、欺壓、傷害的行為。嚴重擾亂經濟社會生活秩序。黑社會組織的行為。組織及其領導人員，處三年以上十年以下有期徒刑；對全體成員的犯罪行為負有責任，造成他人傷亡，構成其他犯罪的，并處犯數罪并可能被判處死刑的；其他參加的，處三年以下有期徒刑。監禁。

高利貸罪與組織、領導、參加黑社會性質組織罪沒有必然聯系。但一些高利貸者為了保護非法利益，往往具有黑社會性質的組織特征。一旦形成較為嚴密的組織架構，他們就通過暴力、脅迫、滋擾等手段，組織、組織違法犯罪活動，實施犯罪，壓迫群眾，逼債，獲取非法經濟利益，嚴重擾亂社會秩序。經濟社會生活，有一定的經濟實力支持該組織的活動，賄賂國家工作人員為其提供非法保護的，可以認定為黑社會性質組織。

前段時間引起很大爭議的“聊城辱母案”涉案高利貸者被認定為黑社會性質組織。

八、各類高利貸、勒索債務犯罪

高利貸是各類勒索債務的犯罪。由于超過國家規定的高利貸利率不受法律保護，高利貸必然與各種形式的勒索債務緊密結合，滋生各種犯罪。比如，在借款時，設置隱形模糊條款，設置合同陷阱隱藏高利率，然后利用暴力、威脅、欺騙等手段獲取超出合理索償范圍的非法利益。您還可能涉嫌敲詐勒索、搶劫、綁架和欺詐等犯罪。

又如強迫借款人低價用房屋抵債或者物品抵債罪；

故意傷害借款人及其親屬罪；

非法拘禁非法限制借款人人身自由罪；

故意毀壞借款人財物的故意毀壞財物罪；

損壞設備、毀壞農作物等破壞生產經營犯罪；

以強行闖入或者拒不離開的方式強行侵入住宅罪，影響借款人的正常生活。

轉載自：平塘縣公安局（來源：武義縣普法）

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