征信查詢次數多了多久能恢復(征信查詢次數多哪里可以貸款)

許多人都知道，如果您的信用報告有污點，則無法申請抵押貸款。現在有傳言說，如果你檢查你的信用報告太多次，你就無法申請抵押貸款。

據媒體報道，國慶節剛過，一名購房者正準備向銀行申請個人住房抵押貸款。但此前6個月內，他曾多次向商業銀行或互聯網金融機構申請個人消費貸款。疑似“首付貸款”被銀行拒絕。

過多的信用查詢會影響您的抵押貸款嗎？據新京報記者了解，中國人民銀行征信中心曾公開表示，申請信用卡、貸款等時過多的“硬查詢”可能會讓銀行對新增貸款更加謹慎；不少銀行人士表示，在決定是否放貸時，“詢問”背后的個人資產、負債和償付能力是更為關鍵的因素。

【問題1】

什么情況下會查詢個人信用？

審查個人貸款、信用卡時產生的“硬查詢”

個人信用報告是指征信機構出具的記錄個人過往信用信息的文件。它全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況。

一般情況下，個人可以自行查詢信用報告，也可以委托銀行等機構在辦理業務時查詢信用報告。此外，司法部門還可能因辦案需要查詢個人信用報告。

所謂信用報告“硬查詢”，是指銀行在審核個人貸款申請時必須進行的信用查詢，例如信用卡審批、貸款審批等。此時，申請表填寫個人出具的信用報告中通常會列有“授權某金融機構查詢個人信用報告”的條款。此外，個人還可以到征信中心免費查詢自己的信用報告。

根據央行征信中心官網提供的例子，信用報告詳細記錄了申請人名下的信用卡賬戶數量、名下的住房貸款情況以及公共記錄（包括欠稅記錄、民事判決書等）。查詢記錄包含近兩年查詢的詳細記錄，包括查詢日期、查詢操作者和查詢原因。

央行編制的《金融知識普及讀本》顯示，通過個人信用報告，商業銀行可以掌握申請人當前的債務狀況，進而根據申請人提供的職業、收入、抵押品等分析判斷借款人的還款能力，并確定是否發放貸款及貸款金額。

央行提醒，貸款申請人應特別關注“查詢記錄”中記錄的信息，是否有其他人或機構擅自查詢個人信用報告，是否存在過多的“硬查詢”。

據中國人民銀行成都分行網站消息，今年9月，四川儀隆農村商業銀行因“未經本人授權查詢個人信用報告”，被中國人民銀行南充中心支行罰款13萬元。信息主體。”此外，同月，上海浦東發展銀行成都分行因擅自查詢企業和個人信用信息，被央行成都分行罰款15萬元。

【問題2】

如果我檢查我的個人信用報告，我會被銀行拒絕貸款嗎？

過多的“硬詢問”可能會讓銀行對放貸持謹慎態度

央行征信中心在官網上明確表示，能否申請貸款取決于商業銀行。中國人民銀行征信中心僅提供個人信用報告，供商業銀行審批貸款申請時參考。

央行征信中心曾公開表示，貸款機構在放貸時會注重信用報告的“硬查詢”。如果短時間內詢問過多，很容易給人“缺錢”的印象。由于缺錢的人通常有較高的違約風險，貸款經理將更傾向于做出審慎的貸款決定。

“因為你只有在向銀行申請貸款或者以前有過銀行貸款的時候才能查看你的信用報告。”一位來自五大銀行之一的房貸業務經理向新京報記者解釋，“如果你的信用報告被多次核查，這意味著你可能已經向幾家銀行申請了幾筆貸款，而當你向新京報記者申請貸款時，換一家新銀行，銀行會問你前幾次申請是否成功。如果您申請成功，則意味著您的負債繼續增加；不。申請之后，他還會考慮是否還有其他原因拒絕你。”

征信中心網站還顯示，如果在一段時間內，申請人的信用報告因貸款、信用卡審批等原因被不同銀行多次查詢，但信用報告中的記錄顯示，申請人在此期間尚未收到信用報告。新的貸款或信用卡申請可能表明申請人已向多家銀行申請貸款或信用卡但失敗。此類信息可能會對獲得新貸款或申請信用卡產生負面影響。

據媒體報道，一般來說，一個月內進行信用查詢最好不要超過5次，兩個月內不要超過10次。對此，多位銀行人士告訴記者，具體放貸決定取決于監管部門政策、銀行條款、個人信用狀況等綜合考慮。詢盤數量一般只是參考條件之一。

征信中心出品的《信用報告全攻略》也指出，不同機構的態度不同，體現在愿意承擔的風險類型和規模不同，特別是客戶準入條件的不同。

比如，剛參加工作的大學畢業生的還款能力可能不如有穩定工作的中年人。一些貸款機構認為風險較高而拒絕放貸。一些機構看重年輕人的發展潛力，著眼長遠，在發放貸款時愿意承擔更大的風險。

【問題3】

貸款申請的成功取決于什么？

個人資產負債仍是銀行關注重點

多位銀行人士指出，實踐中，銀行更關注查詢背后的個人資產負債情況，而非查詢數量。

“產生影響的不是征信本身，而是征信后的授信。”一位城商行客戶經理向記者解釋，“比如貸款、信用卡等負債。”

此外，上述城市商業銀行透露，在銀行層面，可能存在不同的規章制度。“我們的房貸要求沒有其他銀行的商業貸款，每月房貸金額不超過家庭月收入的一定比例。”

“此外，放貸與否也關系到該地區的貸款健康狀況。”江浙五大銀行一家分行的人士表示，“如果不良貸款較多，分行就會接管權限，需要收集所有申請人的信息，上報給上級。”各級分支機構將進行審查。”

另外，是否放貸還與銀行的授信額度有關。據澎湃新聞報道，今年年初，部分銀行接到央行調整信貸額度的通知，要求其不同程度縮減信貸規模。一家股份制銀行甚至指出“房貸將同比下降”。

央行北京營業管理部數據顯示，近期北京個人購房貸款月度增量呈下降趨勢。8月份個人購房貸款新增金額82.9億元，創今年以來最低水平，比前7個月月均增幅少81.4億元。

【問題4】

哪些情況可能會影響信用報告？

除了銀行，互助理財產品也可能影響個人信用報告

除了銀行系統外，新京報記者了解到，部分互聯網金融公司產品也可能影響個人征信，包括借唄、理財貸等常見產品。

其中，騰訊微利貸客服回復新京報記者：“客戶在微眾銀行的借款記錄將按照中國人民銀行的要求上傳，請保存好還款記錄，如有逾期記錄，會不會影響申請抵押貸款或者其他貸款，關于逾期記錄要求，需要咨詢申請貸款的銀行。”

此外，支付寶客服也回應新京報記者表示，螞蟻借唄屬于貸款產品，將按照中國人民銀行相關規定及時向征信系統報備；如果逾期，將會影響個人信用記錄（包括芝麻信用）。

蘇寧人穗福在其官網宣布，人穗福逾期使用后不僅會產生違約金，而且逾期信息還將上傳至中國人民銀行征信系統。

本版撰文/新京報記者米迪