律師網(wǎng)
對(duì)于大多數(shù)普通人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)房并不是一件容易的事。很多人在付完首付后還要承擔(dān)抵押貸款。不過(guò)，這段時(shí)間部分省份出現(xiàn)強(qiáng)降雨，多地遭受自然災(zāi)害，甚至部分地方出現(xiàn)洪澇災(zāi)害。如果發(fā)生洪水，貸款買(mǎi)的房子被毀了，剩下的房貸還需要向銀行還嗎？
網(wǎng)友咨詢(xún)：
貸款購(gòu)買(mǎi)的商品房在洪水中被毀，我還需要繼續(xù)向銀行償還貸款嗎？
律師答復(fù)：
按揭貸款購(gòu)買(mǎi)商品房主要涉及房屋買(mǎi)賣(mài)和按揭貸款兩種法律關(guān)系。在房屋銷(xiāo)售中，它是房屋購(gòu)買(mǎi)者與開(kāi)發(fā)商之間關(guān)于房屋銷(xiāo)售的協(xié)議。開(kāi)發(fā)商負(fù)責(zé)交付房屋，購(gòu)房者負(fù)責(zé)支付房?jī)r(jià)；抵押貸款是指購(gòu)房者與銀行之間達(dá)成的抵押貸款合同。經(jīng)開(kāi)發(fā)商同意，購(gòu)房者以擬購(gòu)買(mǎi)的商品房作為抵押，向銀行取得貸款。獲得的貸款用于向開(kāi)發(fā)商支付購(gòu)房款，并承諾按約定償還貸款。如果銀行按照抵押貸款合同約定履行了貸款義務(wù)，則購(gòu)房者有按照約定償還貸款的義務(wù)，且不會(huì)因房屋毀損、滅失而免除償還貸款的義務(wù)。
然而，災(zāi)難面前沒(méi)有憐憫之心。因自然災(zāi)害等不可抗力因素造成房屋倒塌后，銀行仍會(huì)從人文角度考慮借款人的實(shí)際情況，一般會(huì)為借款人提供災(zāi)后一定的緩沖過(guò)渡期。在此期間，抵押人可以暫停還款，而抵押延期后，非個(gè)人的信用問(wèn)題將不會(huì)被記入個(gè)人信用記錄。一旦發(fā)生大規(guī)模自然災(zāi)害，銀行還將根據(jù)國(guó)家救災(zāi)政策調(diào)整災(zāi)區(qū)住房貸款的還款額度。
律師補(bǔ)充道：
當(dāng)大雨過(guò)后房屋受損，您購(gòu)買(mǎi)的房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)，您需要核對(duì)保險(xiǎn)合同中承保的房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否包含與房屋損壞相關(guān)的保險(xiǎn)責(zé)任，以及您需要核實(shí)保險(xiǎn)合同的承保范圍。沒(méi)有房屋作為保險(xiǎn)標(biāo)的，或者保險(xiǎn)合同的承保范圍不包含暴雨損壞，或者保險(xiǎn)合同約定了其他免責(zé)事項(xiàng)的，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付；包含保險(xiǎn)合同承保范圍的，保險(xiǎn)公司按照保單執(zhí)行。合同規(guī)定要給予補(bǔ)償。
《中華人民共和國(guó)民法典》
第四百六十五條依法成立的合同受法律保護(hù)。
依法成立的合同僅對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力，法律另有規(guī)定的除外。
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