商業(yè)險(xiǎn)包括哪些車險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)呢(商業(yè)車險(xiǎn)包括不計(jì)免賠嗎)

1.全國(guó)強(qiáng)制汽車保險(xiǎn)費(fèi)和車船稅

私人汽車強(qiáng)制保險(xiǎn)：

第一年：5座950元，6-8座1100元

第二年：855元、990元

第三年：760元、880元

第四年：665元、770元

第五年：665元、770元

上述保費(fèi)與意外、提款、轉(zhuǎn)賬有關(guān)。如果其中任何一個(gè)發(fā)生變化，保費(fèi)也會(huì)發(fā)生變化。

旅游稅：

1.0升以下：180元/年

1.0~1.6升：360元/年

1.6~2.0升：420元/年

2.0~2.5升：720元/年

2.5~3.0升：1800元/年

3.0~4.0升：3000元/年

4.0升及以上：4500元/年

所需材料

私家車：

1、車主身份證正反面復(fù)印件

2、駕駛證正本、副本各一份；

單位車：

1、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件

2.駕駛執(zhí)照復(fù)印件。

2.汽車保險(xiǎn)包括哪些內(nèi)容？

1.交通強(qiáng)制保險(xiǎn)

2.商業(yè)車險(xiǎn)

主要保險(xiǎn)有四種：

車損險(xiǎn)：代碼A

三者保險(xiǎn)：代碼B

車輛人員責(zé)任險(xiǎn)代碼：D

盜竊與救援G

主要有五種額外風(fēng)險(xiǎn)：

玻璃代號(hào)：F

刮刮碼：L

自燃代號(hào)：Z

不含免賠額代碼：M

發(fā)動(dòng)機(jī)特殊損失保險(xiǎn)代碼X

交通強(qiáng)制保險(xiǎn)的特點(diǎn)：

公益性、強(qiáng)制性、廣泛性。建立交通強(qiáng)制保險(xiǎn)的目的是為了讓交通事故的受害者得到及時(shí)、有效的救治。強(qiáng)制：強(qiáng)制承保，不能拒絕承保。廣度：只要是機(jī)動(dòng)車輛，都可以覆蓋。（機(jī)動(dòng)車包括摩托車，但不包括電動(dòng)汽車。）交強(qiáng)險(xiǎn)還對(duì)酒后駕駛、故意碰撞進(jìn)行賠償。目的是保護(hù)受害者，體現(xiàn)公益性。當(dāng)然，遇到這種情況，保險(xiǎn)公司會(huì)先墊付醫(yī)療費(fèi)，然后立案調(diào)查情況，向司機(jī)追回賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)不予賠償?shù)那闆r：發(fā)生事故，不予賠償。

交通強(qiáng)制保險(xiǎn)的特點(diǎn)：

逐項(xiàng)補(bǔ)償原則、浮動(dòng)利率原則（如第一年無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，第二年利率降低10%，最高可達(dá)30%，反之亦然）、獎(jiǎng)勵(lì)原則上者責(zé)罰下者。

交強(qiáng)險(xiǎn)可以解決哪些問(wèn)題？

例如：車子撞樹(shù)了，車子只投了交強(qiáng)險(xiǎn)。假設(shè)樹(shù)不賠償，車子的損壞能賠償嗎？

答：不賠償，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)只賠償交通事故中的受害人。在這個(gè)例子中，受傷方是一棵樹(shù)。如果樹(shù)木不得到補(bǔ)償，車輛損失將無(wú)法得到任何保險(xiǎn)的賠償。

我們?cè)倏戳硪粋€(gè)案例：后面是一輛捷達(dá)，前面是一輛奔馳。突然，前面發(fā)生了一場(chǎng)車禍。奔馳突然剎車，但捷達(dá)沒(méi)能停下來(lái)，追尾了奔馳，損壞了奔馳的保險(xiǎn)杠。這很不幸，但幸運(yùn)的是我有汽車保險(xiǎn)。奔馳致電4S店詢問(wèn)維修費(fèi)用，雙方協(xié)商解決索賠問(wèn)題。4S店回復(fù)稱，奔馳配件售價(jià)4萬(wàn)元，空運(yùn)。中國(guó)尚無(wú)此類零件。捷達(dá)車主認(rèn)為4萬(wàn)元并不貴，光交強(qiáng)險(xiǎn)就12萬(wàn)元了。結(jié)果讓人哭笑不得：交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定，交通事故造成財(cái)產(chǎn)損失最高賠償2000元。也就是說(shuō)，因?yàn)樗挥薪粡?qiáng)險(xiǎn)，沒(méi)有商業(yè)第三者保險(xiǎn)，所以他要等捷達(dá)賠付3.8萬(wàn)元。

交強(qiáng)險(xiǎn)最高索賠限額為122,000。

眾人聽(tīng)了都挺高興，不少，普通的車輛損失就夠了。別高興得太早。交通強(qiáng)制保險(xiǎn)還有單獨(dú)的賠償原則：碰撞死亡：11萬(wàn)，人身傷害：1萬(wàn)，交通事故財(cái)產(chǎn)損失：2000。這是被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)的賠償。被保險(xiǎn)人非責(zé)任時(shí)：身故傷殘賠償限額11000元，醫(yī)療費(fèi)1000元，財(cái)產(chǎn)100元。交強(qiáng)險(xiǎn)累計(jì)賠償。這意味著：這是一年的保險(xiǎn)金額，必須將多次事故的賠償金額相加。如果超過(guò)了，就要自己掏錢了。（開(kāi)車還是小心一點(diǎn)比較好，現(xiàn)在車禍致命賠償是11萬(wàn)，這年頭11萬(wàn)能安撫死者家屬嗎？350萬(wàn)還不能解決嗎？）所以我剛買了汽車交強(qiáng)險(xiǎn)，什么時(shí)候我其實(shí)遇到意外，我自己掏腰包。成本非常昂貴。

商業(yè)第三方保險(xiǎn)：

業(yè)內(nèi)有句話：沒(méi)有商業(yè)第三方保險(xiǎn)的車主傷不起。有些人看到商業(yè)保險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)就會(huì)產(chǎn)生抵觸：商業(yè)保險(xiǎn)是為了盈利，不是為了福利，這是對(duì)的。不過(guò)現(xiàn)在保險(xiǎn)的理賠率也很高，尤其是車險(xiǎn)。理賠對(duì)車主來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)福利。

定義：商業(yè)第三者保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司對(duì)第三者的損失承擔(dān)責(zé)任的保險(xiǎn)。第三方是指因投保車輛發(fā)生事故而遭受損失的投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人以外的第三方受害人。

分析：

1、第三者保險(xiǎn)是賠償給第三者，不包括您自己的家庭成員。有一個(gè)案例：一個(gè)人倒車時(shí)，經(jīng)驗(yàn)不足，讓家人站在車后面。加之他技術(shù)不熟練，把油門當(dāng)剎車，導(dǎo)致家人死亡。在這種情況下，汽車保險(xiǎn)無(wú)法支付理賠費(fèi)用。如果你是外地人，你可以提出索賠。這也是為了防止保險(xiǎn)欺詐和故意傷害家庭成員。

2、不實(shí)行逐項(xiàng)賠償原則，如有損失一律賠償。

3.保險(xiǎn)金額不累積。例如，三人投保10萬(wàn)元，第一次保險(xiǎn)理賠后，第二次保險(xiǎn)金額仍為10萬(wàn)元，并且不會(huì)因?yàn)榈谝淮卫碣r而減少最后一次的賠付金額。

4、商業(yè)第三人保險(xiǎn)保費(fèi)：一般幾百元，5萬(wàn)起，比如10萬(wàn)左右600左右，20萬(wàn)左右800左右，30萬(wàn)左右1000左右。建議金額在20萬(wàn)以上。如果沒(méi)有它，實(shí)際發(fā)生事故時(shí)效果就會(huì)很弱。當(dāng)我遇到這起事故時(shí)，我驚呆了。（明年非保險(xiǎn)車保費(fèi)將降低10%，以下保費(fèi)為大概金額，保費(fèi)與車型及非保險(xiǎn)折扣提升程度有關(guān)）商業(yè)第三方險(xiǎn)理賠率在北京算是比較高的了。

車損險(xiǎn)：

被保險(xiǎn)人或其許可的駕駛?cè)笋{駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車輛損壞的，保險(xiǎn)公司將在合理范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。車輛損壞保險(xiǎn)是針對(duì)車輛本身?yè)p失的保險(xiǎn)。如果您沒(méi)有購(gòu)買汽車損壞保險(xiǎn)，您將無(wú)法獲得額外的保險(xiǎn)。比較常見(jiàn)的車輛損壞：碰撞、翻車（側(cè)翻）、自然災(zāi)害等（冰雹、大雨、爆炸等）。保費(fèi)一般在1000多，保額10萬(wàn)，與車型和價(jià)格有關(guān)，相當(dāng)于每天3塊錢。該保險(xiǎn)的理賠率也非常高。

車上的人：

負(fù)責(zé)投保車輛發(fā)生交通事故造成的傷亡賠償。一名司機(jī)和四名乘客。一般每人保額1萬(wàn)到3萬(wàn)，保費(fèi)40元左右。一名乘客的保險(xiǎn)金額約為10000元，四人的保險(xiǎn)金額約為100至300。建議車主如果有車上人員的保險(xiǎn)，也提醒乘客一定要自己投保事故。意外險(xiǎn)保費(fèi)從100元到500元不等，保額從幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等。曾經(jīng)發(fā)生過(guò)好幾起朋友搭車發(fā)生事故，雙方都告上法庭的案例。根本原因是錢。我們應(yīng)該學(xué)會(huì)把這些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，而不是司機(jī)，因?yàn)樗緳C(jī)是承受不起傷害的。筆者曾拒絕搭車一位沒(méi)有意外險(xiǎn)的朋友，朋友表示理解。（作者在微博上寫(xiě)道：如果沒(méi)有意外保險(xiǎn)，請(qǐng)下車；如果有意外保險(xiǎn)，可以乘坐我的車）關(guān)于與朋友搭車，法律規(guī)定：無(wú)論乘客是否獲得報(bào)酬或免費(fèi)，承運(yùn)人有責(zé)任保證旅客的安全。在目的地交貨的法律義務(wù)。

盜竊保險(xiǎn)全稱：

全面的車輛防盜保險(xiǎn)意味著，如果某個(gè)車輪或反光鏡丟失，您將無(wú)法獲得賠償。盜竊保險(xiǎn)理賠要求：汽車被盜后，向縣級(jí)以上公安部門報(bào)案。如果三個(gè)月內(nèi)找不到車，可以要求賠償。

發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失保險(xiǎn)：

又稱“水險(xiǎn)”，投保車損險(xiǎn)的汽車均可投保此保險(xiǎn)。也就是說(shuō)，如果沒(méi)有主商業(yè)保險(xiǎn)，這個(gè)是不能承保的。當(dāng)車輛浸水時(shí)，車輛損壞保險(xiǎn)可以賠償車輛除發(fā)動(dòng)機(jī)之外的損壞部件。但由此造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞只能通過(guò)與水有關(guān)的保險(xiǎn)來(lái)賠償。被保險(xiǎn)車輛在被淹道路上行進(jìn)涉水、涉水時(shí)，應(yīng)承擔(dān)合理的救援費(fèi)用。對(duì)于因洪水造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞將提供賠償。但如果車主被水淹后強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)造成損壞，即使購(gòu)買了水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司仍然不會(huì)賠償汽車。車輛綜合保險(xiǎn)不包括與水有關(guān)的保險(xiǎn)，車輛損壞保險(xiǎn)不包括發(fā)動(dòng)機(jī)損壞保險(xiǎn)。很多朋友以為有了綜合保險(xiǎn)就萬(wàn)事大吉了。事實(shí)上，很多時(shí)候，“全險(xiǎn)”并不包括“水險(xiǎn)”。所謂“全險(xiǎn)”一般是指所有主險(xiǎn)（三人險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)）。緊急和強(qiáng)制交通保險(xiǎn)），以及水險(xiǎn)等附加保險(xiǎn)需要單獨(dú)購(gòu)買。車損險(xiǎn)中發(fā)動(dòng)機(jī)的賠償屬于豁免。如果您想為發(fā)動(dòng)機(jī)投保，則必須購(gòu)買額外的發(fā)動(dòng)機(jī)保險(xiǎn)。

個(gè)人玻璃破碎保險(xiǎn)：

在保險(xiǎn)事故中，玻璃破碎通常會(huì)與車輛其他部件的損壞一起發(fā)生。此時(shí)的玻璃破碎就屬于車損險(xiǎn)的責(zé)任范圍。當(dāng)玻璃單獨(dú)破裂時(shí)，不屬于車損保險(xiǎn)的范圍，但屬于玻璃保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。如果沒(méi)有玻璃保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠付的。

劃痕保險(xiǎn)：

劃痕保險(xiǎn)可能會(huì)也可能不會(huì)，取決于車主的經(jīng)濟(jì)能力。劃痕險(xiǎn)的保費(fèi)一般為400元，承保范圍為2000元。與其他車險(xiǎn)項(xiàng)目如三者險(xiǎn)相比，10萬(wàn)元保額600元還是比較貴的。但劃痕保險(xiǎn)只能為三年內(nèi)的新車提供。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司拒絕為舊車投保劃痕保險(xiǎn)。說(shuō)實(shí)話，如果有劃痕，還可以開(kāi)，但如果車子或者玻璃有損壞，就開(kāi)不了了。由于劃痕很容易出現(xiàn)，因此劃痕保險(xiǎn)的索賠率相當(dāng)高。一些保險(xiǎn)公司推出了：汽車保險(xiǎn)免費(fèi)劃痕險(xiǎn)。為什么這可能？事實(shí)上，劃痕的位置經(jīng)過(guò)偽裝和修改，冒充損壞的汽車，并申請(qǐng)索賠。然而，如果出現(xiàn)這種情況，車損無(wú)法掩蓋劃痕：車身被噴漆了。這時(shí)候如果沒(méi)有劃傷險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司怎么賠付呢？因此，大家還是要保持清醒的頭腦，仔細(xì)思考，不要被“這里車險(xiǎn)便宜”“車險(xiǎn)自帶劃痕險(xiǎn)”之類的話語(yǔ)所誘惑。難免便宜的提供的保險(xiǎn)金額不會(huì)高。

自燃風(fēng)險(xiǎn)：

一般來(lái)說(shuō)，新車都是自燃保險(xiǎn)，不需要購(gòu)買自燃保險(xiǎn)。由于供電線路和油路老化，舊車需要燃油保險(xiǎn)。還有一種情況是車上的貨物與外界溫度過(guò)高，導(dǎo)致車內(nèi)燃燒，這也在自燃保險(xiǎn)的范圍之內(nèi)。因此，新車也可以投保自燃險(xiǎn)，尤其是經(jīng)常在夏季氣溫過(guò)高時(shí)行駛的汽車。

不包括免賠額保險(xiǎn)：

商業(yè)第三方責(zé)任險(xiǎn)的條款規(guī)定，保險(xiǎn)人將根據(jù)駕駛員在事故中的責(zé)任情況，采取一定的責(zé)任免賠率。駕駛員承擔(dān)主要責(zé)任的，免賠額為15%；如果駕駛員承擔(dān)同等責(zé)任，則免除駕駛員的免賠額。10%補(bǔ)償；如果您承擔(dān)次要責(zé)任，則免除5%；如果您承擔(dān)全部責(zé)任，則可免除20%。

另外，不要將所有證件放在車內(nèi)。將駕駛證放在車內(nèi)，并隨身攜帶其他證件，避免因車輛丟失而導(dǎo)致證件損壞。如果該證明缺失，理賠時(shí)會(huì)扣除部分免賠額。證件缺失扣0.5%（行駛證、購(gòu)車發(fā)票、車輛登記證等），備用鑰匙扣缺失扣3%。

總結(jié)：

1、必須購(gòu)買強(qiáng)制交通保險(xiǎn)，并牢記繳費(fèi)期限。

2.車損險(xiǎn)：必須要有。如果您負(fù)責(zé)賠償自己的汽車，建議為其全額投保。

3.第三方保險(xiǎn)：必須的。建議保額在20萬(wàn)以上，一般是50萬(wàn)到100萬(wàn)。如果經(jīng)濟(jì)條件好，就多買一些。

4、車上人數(shù)不需要上車，車上也不需要上太多人。司機(jī)人數(shù)約2萬(wàn)人，乘客人數(shù)約1萬(wàn)人。當(dāng)然，這是有人身意外保險(xiǎn)的情況。20多塊錢一個(gè)位子就抵10000塊錢了。最好直接辦理人身意外傷害保險(xiǎn)（每次100到200元左右，保險(xiǎn)范圍不僅涵蓋普通意外，還包括火車、地鐵、自駕等，還可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用）

注：社保不報(bào)銷因交通事故造成的醫(yī)療費(fèi)用。

5.積極主動(dòng)開(kāi)展盜竊和救援行動(dòng)。

6.劃痕和玻璃保險(xiǎn)相對(duì)較貴。劃痕是可選的。玻璃保險(xiǎn)取決于您的經(jīng)濟(jì)能力。舊車必須有自燃保險(xiǎn)，但新車可以考慮。

7.除去免賠額，最好的就是最好的。

8.需辦理水相關(guān)保險(xiǎn)。近年來(lái)，全國(guó)各地發(fā)生多起大雨汽車保險(xiǎn)理賠案件。

文/來(lái)源：范二正青年