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目前，我國養老保險有三個層次，即：國家養老金、企業養老金和個人養老金。國家養老金是我們正常工作繳納的社會保險中的基本養老保險；企業年金就是我們通常所說的補充養老金或企業年金；而個人養老金是個人養老金，全部資金由個人繳納，以后滿足領取條件時領取。
個人養老金實行個人賬戶制度，繳費全部由參保人承擔。可以自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品，實行全額積累，并按照國家有關規定享受稅收優惠政策。
不知道你有沒有關注過。近期，登錄各銀行APP后，個人養老金開戶提醒及相應優惠活動將被推送在較為顯眼的位置，如開戶紅包、微信即時折扣、商場購物優惠券等。不僅如此，不少銀行還會向用戶發送專門的個人養老金通知短信，提醒用戶辦理活期賬戶和體驗活動，引導其參與。
銀行機構為何投入如此大的精力推廣個人養老金？這些機構除了積極響應國家號召外，也是受益群體之一，因為除了完全喪失工作能力、定居國外等情況外，普通用戶直到退休才能領取這筆資金。在此之前，他們只有存款。即使不提取，部分用戶也會用這筆資金購買理財產品等理財產品。對于機構來說，這確實是一筆非常劃算的“交易”。
作為另一個受益群體——人，他們是否應該購買個人養老金？
如果不考慮個人專項扣除、專項附加扣除和其他扣除，單從稅收角度，個人可以根據自己的實際情況參考以下分析：
1、個人年收入在6萬元以下的，免征個人所得稅。已繳納個人養老金的，符合領取個人養老金條件后，實際領取個人養老金時需繳納3%的個人所得稅。關于所得稅，不僅沒有享受稅收優惠政策，而且要繳納更多的稅，所以不建議購買；
2、個人年收入6萬元以上9.6萬元以下，減按3%的稅率繳納個人所得稅。符合領取個人養老金條件后，實際領取個人養老金時，還按3%的稅率繳納個人所得稅。沒有享受稅收優惠政策，所以購買沒有太大意義；
3、個人年收入元以上，現行適用稅率為10%。符合領取個人養老金條件后，實際領取個人養老金時，按3%的稅率繳納個人所得稅，享受稅收優惠政策。因此，建議購買；
4、個人年收入越高，現行適用稅率越高，越建議購買個人養老金。
以每年繳納元為例，計算實際領取個人養老金時征收的稅款與目前可抵扣的稅款之間的差額。
當然，是否要購買個人養老金并不僅僅是稅收優惠的問題。您還需要結合退休年限等考慮資金的時間價值、養老金儲蓄的積累、投資回報率等，為您未來的老年生活做好準備。提前確保您的安全。
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