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隨著我國經濟的快速發展，未成年人通過繼承、贈與等方式獲得財產所有權的現象屢見不鮮，同時父母作為法定代理人，將財產抵押在未成年子女名下。一般來說，抵押貸款有效嗎？我們先看一個案例。
案例介紹
2017年4月6日，原告王某與被告張某、李某簽訂了房產抵押貸款合同。合同約定，被告張某、李某就張某、李某、張某共同擁有的房產向原告王某借款230萬元，借款期限為6個月。上述債務已設立抵押擔保，并已辦理抵押登記手續。借款期限屆滿后，兩被告未能還款，原告向法院提起訴訟。兩名被告張某、李某辯稱，該房產是兩人婚后購買的，登記在一家三口名下。由于孩子張某不知情且不同意抵押貸款，故抵押無效。
兩被告人張某、李某作為法定代表人，以未成年子女張某名下的房產設立抵押。抵押貸款真的像他們所說的那樣無效嗎？
父母為未成年子女設立房產抵押時，其效力依據是父母的法定代理權。從法律上講，法定代理與監護雖然內容相關、標的物重疊，但具有獨立的法律含義，產生的法律效力也不同。
本案中，兩被告張某、李某作為張某的法定代表人，有權代表孩子張某就家庭外債設立抵押，且該抵押合法有效。在確定抵押貸款的有效性時，無需考慮財產來源、貸款用途等其他因素。
根據民法通則第三十六條的規定，作為監護人的父母有嚴重侵害被監護人合法權益的行為的，可以依法撤銷其監護資格。根據有關個人或者組織的申請，可以指定符合條件的監護人，并告知家長并承擔相應的賠償責任。此時的監護責任是家庭內部責任的確定，不影響現有的外部抵押的有效性。
結合案例解釋一下
首先，本案抵押權的效力依據來自法定代理制度，而非監護制度。當父母以未成年子女的名義設立房產抵押時，他們是以法定代表人的身份而不是以監護人的身份這樣做的。
其次，認定抵押貸款有效符合社會普遍認識和傳統家庭倫理。一方面，家庭事務具有不自信、管理薄弱、封閉等特點。債權人無法準確了解債務人家庭的內部情況。父母代表未成年子女處分家庭財產，符合社會的普遍認知。當然，基于家庭事務的上述特點，為了減少糾紛的發生，父母以未成年子女名義設立房產抵押時，應要求父母雙方到場簽字。確認。
在審判實踐中，父母通常會以未成年子女的名義將房產抵押，然后為了逃避法律責任，以未成年子女不知情或不知情為由，提出抵押無效的抗辯。同意。如上所述，這種辯護顯然是站不住腳的。如果父母確實嚴重侵犯未成年子女的合法權益，應當給予未成年子女哪些合理的救濟？請繼續關注綠建工作室，我們將持續為您解答問題。
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