徐匯刑事律師談高額轉(zhuǎn)貸獲利是否觸犯刑法了(高額轉(zhuǎn)貸如何立案)

案例：（一）高利轉(zhuǎn)貸尚未實際獲利行為的定性：案例1-5唐某某高利轉(zhuǎn)貸案

爭議焦點：行為人約定高利但未實際獲利，是否構(gòu)成高利放貸罪？

裁判要點：上訴人出借后的實際獲利雖因證據(jù)不足無法確定，但根據(jù)與借款人約定的利息（180萬元六個月），其所能獲得的利益已超過高利轉(zhuǎn)貸罪的定罪標準（10萬元），已經(jīng)侵害了刑法保護的法益。

未實際獲利不影響犯罪構(gòu)成，但犯罪目的已經(jīng)失敗，在犯罪形式上構(gòu)成未遂，可以根據(jù)犯罪既遂從輕處罰。

案例來源：參見重慶市第四中級人民法院（2018）刑初101號刑事判決書。

案例1-6非國家工作人員在歐洲收受賄賂、高利轉(zhuǎn)貸案。

爭議焦點：行為人未取得放貸利息差額收入是否構(gòu)成高利放貸罪？

裁判要點：本案證據(jù)不足以證明被告人以高利轉(zhuǎn)貸給他人收取高額利息為目的，以他人名義向金融機構(gòu)借款，高利轉(zhuǎn)貸罪的違法所得數(shù)額應(yīng)為借款人高利轉(zhuǎn)貸所得利息與應(yīng)付金融機構(gòu)利息的差額。現(xiàn)有證據(jù)證明，

雖然歐某甲以月息3分借給他人人民幣150萬元，但其在案發(fā)時僅收回人民幣15萬元，低于其向銀行支付的利息。庭審前，被告已向銀行償還全部本息，其中利息39萬余元。因此，

沒有充分證據(jù)證明被告人的行為構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。

案例來源：見人民法院（2015）粵刑子楚216號刑事判決書。

（二）套取銀行承兌匯票后高利轉(zhuǎn)貸行為的定性：案例1-7姚某高利轉(zhuǎn)貸案。

爭議焦點：套取銀行承兌匯票是否屬于套取銀行信貸資金？

裁判要點：被告人以放貸牟利為目的，虛構(gòu)虛假買賣關(guān)系，出具虛假購銷合同取得銀行承兌匯票，屬于刑法第一百七十五條規(guī)定的“套取金融機構(gòu)信貸資金”的行為。盡管銀行承兌匯票不同于銀行貸款，

借貸關(guān)系與票據(jù)關(guān)系在法律上也有區(qū)別，但銀行承兌匯票均納入信貸主體管理，銀行內(nèi)部管理模式和性質(zhì)相同。銀行承兌匯票貼現(xiàn)時使用的資金屬于銀行的信貸資金。

票據(jù)貼現(xiàn)也是銀行拆借信貸資金的一種形式，因此拿銀行承兌匯票然后轉(zhuǎn)讓給他人貼現(xiàn)本質(zhì)上是拿銀行信貸資金。

案例來源：最高人民法院刑事審判第一、二、三、四、五庭主辦：《刑事審判參考》2008年第3集（總第62集）第487號案例，法律出版社2008年版。

（三）套取住房公積金貸款后放貸牟利行為的定性分析：（一）嚴某某受賄高利放貸案。

爭議焦點：行為人借用住房公積金轉(zhuǎn)貸給他人牟利是否構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪？

裁判要點：住房公積金是單位及其職工繳納的長期住房存款。繳存額由住房公積金管理中心存入銀行開設(shè)的專用賬戶。住房公積金管理中心委托銀行辦理公積金貸款業(yè)務(wù)，但住房公積金管理中心自行承擔公積金貸款風險。

住房公積金個人貸款業(yè)務(wù)屬于銀行表外業(yè)務(wù)，住房公積金不屬于金融機構(gòu)信貸資金。借出住房公積金牟利沒有違反國家發(fā)放信貸資金和利率管理的秩序，也沒有違反國家的信貸管理制度。

因此，如果行為人將住房公積金貸款借給他人牟利，則不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。

案例來源：詳見民一庭（2018）0826號刑事判決書（244號）。

（四）向小額貸款公司申請貸款后轉(zhuǎn)貸牟利行為的定性：案例1-8高某某高利轉(zhuǎn)貸案。

爭議焦點：行為人是否在未取得金融許可證的情況下向小額貸款公司發(fā)放貸款并轉(zhuǎn)為貸款牟利？

裁判要點：涉案小額貸款公司是依法從事小額貸款金融業(yè)務(wù)的主體。是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)授權(quán)、省級政府主管部門批準設(shè)立的又一家金融機構(gòu)。依法取得中國人民銀行賦予的金融機構(gòu)代碼。

是否取得金融許可證不影響小額貸款公司金融機構(gòu)性質(zhì)的認定。小額貸款公司依法從事金融業(yè)務(wù)，被告人主觀上具有放貸牟利的故意，客觀上實施了放貸收取利息的行為，符合高利放貸的構(gòu)成要件。

案件來源：參考民一庭（2016）0581執(zhí)140號刑事判決書。

徐輝刑事律師指出，高利轉(zhuǎn)貸犯罪通常具有以下特點：

（1）犯罪具有組織性、專業(yè)性和長期性。犯罪嫌疑人非常熟悉國家宏觀層面的金融政策和銀行信貸業(yè)務(wù)的具體規(guī)定、風險控制程序和審批制度，并通過捏造事實和偽造材料制作看似合規(guī)的貸款文件。

從而順利獲得貸款。犯罪嫌疑人往往是慣犯，有的甚至成立專門的空殼公司和關(guān)聯(lián)公司，專門從事高利放貸業(yè)務(wù)，組織性和專業(yè)性極強。

（2）變相高利放貸行為增多，犯罪手段具有隱蔽性、迷惑性等特點。實踐中，累犯的犯罪手段越來越隱蔽，通常在獲得信貸資金后不會直接借給他人。

但以“投資”“參股”“合伙經(jīng)營”“收取服務(wù)費”等名義實施的，取證和司法認定難度較大。

（3）犯罪嫌疑人往往使用偽造的公章、合同和賄賂金融機構(gòu)工作人員等手段獲取信貸資金，這涉及數(shù)罪并罰和牽連犯、吸收犯的認定問題。

（4）高利轉(zhuǎn)貸犯罪往往伴隨著金融機構(gòu)內(nèi)部工作人員的違法犯罪行為。

主體證據(jù)

本罪的主體既包括具有完全刑事責任能力的自然人，也包括單位。

1.自然人犯罪的主體證據(jù)

（1）基本身份信息證據(jù)。能夠反映行為人姓名（曾用名）、性別、民族、年齡、籍貫、出生地、戶籍所在地、職業(yè)、經(jīng)歷、居民身份證號碼等基本信息的證據(jù)。

如：身份證、戶籍信息、護照、居住證、醫(yī)院出生證明、個人簡歷、犯罪嫌疑人供述及相關(guān)人員（如親屬、鄰居）關(guān)于行為人基本情況的證言等。如果犯罪嫌疑人拒絕提供真實姓名，可以根據(jù)他自報的姓名進行記錄和起訴。

犯罪記錄證據(jù)。能夠證明行為人是否有違法犯罪經(jīng)歷的文書、證據(jù)，如：刑事判決書、裁定書、不起訴決定書、行政處罰決定書；釋放證明和假釋證明；無犯罪記錄證明等。

（3）刑事責任證據(jù)。能夠證明行為人刑事責任的證據(jù)，如：戶籍證明、醫(yī)學(xué)出生證明、骨齡鑒定意見、精神病鑒定意見、鄰居朋友的證人證言等。

2.單位犯罪的主要證據(jù)

（1）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、工商注冊法人登記證、稅務(wù)登記證、辦公地點和主要經(jīng)營場所證明、法定代表人身份信息、銀行開戶信息等。

（二）單位內(nèi)部章程、協(xié)議及相關(guān)人事任命書、勞動合同，證明單位組織形式及相關(guān)主管、負責人員的情況。

（三）以單位分支機構(gòu)或者內(nèi)設(shè)機構(gòu)名義實施犯罪的，應(yīng)當取得分支機構(gòu)或者內(nèi)設(shè)機構(gòu)的相關(guān)材料。

主觀證據(jù)

主觀證據(jù)是指能夠反映犯罪嫌疑人主觀上以放貸牟利為目的的證據(jù)，即能夠證明行為人認識到自己實施了“套取金融機構(gòu)信貸資金”和“高利轉(zhuǎn)貸給他人”的行為。

實踐中，由于犯罪嫌疑人供述和辯解的固定性較差，翻供風險大，而且犯罪嫌疑人會天然地將事實往對其更有利的方向供述，故辦案人員不能僅依口供來判斷本罪的主觀要件，更要通過客觀行為證據(jù)來佐證其主觀心態(tài)。

一般來說，犯罪嫌疑人客觀上存在編造虛假事實套取貸款的行為，后續(xù)又有將資金提供給他人并約定高息的行為，就可以認定其存在轉(zhuǎn)貸牟利的主觀故意。對于犯罪嫌疑人以“合伙”“投資”之名行轉(zhuǎn)貸之實的案件，

需要對所謂“合伙”“投資”的真實性進行調(diào)查，如調(diào)取書面協(xié)議、資金流水、記賬憑證、工商登記資料、稅務(wù)申報資料、財務(wù)會計等相關(guān)人員的證人證言、投資事項的實地勘察等，通過核實并證偽其理由，

來固定犯罪嫌疑人轉(zhuǎn)貸牟利的主觀意圖。

（三）客觀方面證據(jù)

客觀方面證據(jù)是指能證明犯罪嫌疑人實施了轉(zhuǎn)貸牟利行為的證據(jù)。具體包括以下兩個階段的證據(jù)：

1犯罪嫌疑人套取金融機構(gòu)信貸資金的證據(jù)

例如：通過鑒定核對其簽名、印章的真實性；通過證人證言、項目相關(guān)合同方的證明材料、審批部門出具的說明來判斷其借款用途的真實性；核實犯罪嫌疑人提供的資信證明、收入證明、公司財務(wù)報表及資產(chǎn)評估意見的真實性等。

（2）發(fā)放貸款的證據(jù)。包括：金融機構(gòu)受理、審核、發(fā)放貸款的證據(jù)，如貸款合同、審批材料、提款單證、銀行劃撥賬目、銀行工作人員的證言等。

（3）金融機構(gòu)和信貸資金屬性的證據(jù)。如果犯罪嫌疑人套取的資金不屬于信貸資金，則不能構(gòu)成本罪。故辦案人員在偵查中應(yīng)注意調(diào)取反映被害單位系金融機構(gòu)、貸款資金系信貸資金的證據(jù)，

包括：金融機構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營許可證、金融業(yè)機構(gòu)代碼證、主管部門同意其設(shè)立的批復(fù)等；有關(guān)辦理貸款業(yè)務(wù)的法律法規(guī)規(guī)定和金融機構(gòu)內(nèi)部的放貸流程、規(guī)定。境外銀行不屬于被害主體，

而小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等，要綜合其主管部門、申請成立過程、經(jīng)營模式等各方面作出認定，實踐中，依法設(shè)立并受金融主管部門監(jiān)督，從事金融類業(yè)務(wù)的此類公司、機構(gòu)可以認定為金融機構(gòu)。

2.犯罪嫌疑人轉(zhuǎn)貸他人并獲利數(shù)額較大的證據(jù)

（1）犯罪嫌疑人的供述和辯解，接受貸款的他人及相關(guān)知情人士的證人證言，證實犯罪嫌疑人轉(zhuǎn)貸給他人的時間、金額、利率、原由和是否實際獲取利益等情況。

（2）信貸資金流向證據(jù)，包括銀行轉(zhuǎn)賬憑證、借條、對賬單、會計憑證、還款記錄等，證實犯罪嫌疑人已經(jīng)將貸款資金轉(zhuǎn)貸給他人。

（3）轉(zhuǎn)貸獲利的證據(jù)，包括銀行的同期貸款利率、犯罪嫌疑人轉(zhuǎn)貸給他人的利率、犯罪嫌疑人收取利息的情況等。

刑法第一百七十五條【高利轉(zhuǎn)貸罪】以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，

處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役：

(一)犯罪主體本罪主體系特殊主體，即向金融機構(gòu)借款的借款人。這里的借款人，不僅包括自然人，而且包括單位等其他經(jīng)濟實體。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《貸款通則》(中國人民銀行令(1996年2號)，

1996年8月1日施行)第十七條的規(guī)定，借款人是指經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍并具有完全民事行為能力的自然人。

(二)犯罪客體本罪規(guī)定在第三章“破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪'第四節(jié)“破壞金融管理秩序罪中，侵犯的客體是國家正常的金融管理秩序。在我國，貸款業(yè)務(wù)是受到國家高度管制的活動，

經(jīng)過金融監(jiān)管部門行政許可、獲得金融許可證牌照的特定機構(gòu)方可開展。未經(jīng)許可，任何單位或個人都不得經(jīng)營或變相經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，法律嚴禁借款人編造事實獲取貸款后再轉(zhuǎn)貸牟利的行為，

中國人民銀行《貸款通則》明確規(guī)定“不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。

具體到貸款活動中，借款人在提出借款申請時，必須如實填寫貸款用途、償還能力、還款方式、提供抵押擔保等情況，銀行等金融機構(gòu)對其資料進行全面調(diào)查和審批后才能予以放貸。

(三)犯罪主觀方面本罪在主觀上表現(xiàn)為直接故意，且具有轉(zhuǎn)貸牟利的目的，過失不構(gòu)成本罪。關(guān)于行為人形成轉(zhuǎn)貸牟利意圖的時間節(jié)點，學(xué)術(shù)界有不同的意見。有人認為，在行為人獲取貸款之后產(chǎn)生轉(zhuǎn)貸牟利之念的，

也構(gòu)成本罪。也有人認為，本罪要求行為人從金融機構(gòu)套取貸款之時就應(yīng)具有轉(zhuǎn)貸牟利之意圖，否則不構(gòu)罪或構(gòu)成騙取貸款罪。司法實務(wù)中，兩種觀點均有相應(yīng)案例作支持。另外，

如果行為人以非法占有為目的套取金融機構(gòu)信貸資金的，應(yīng)以貸款詐騙罪論。

前提下，以虛假的貸款理由或者貸款條件向金融機構(gòu)申請貸款，并且獲得由正常程序無法取得的貸款。實踐中，判斷行為人是否“套取”貸款，關(guān)鍵是看貸款的實際用途。當然，行為人編造虛假的貸款理由或條件，

并不要求其行為一定達到欺騙的結(jié)果，在行為人與金融機構(gòu)工作人員共謀、金融機構(gòu)負責人主觀上未被欺騙的情況下轉(zhuǎn)貸牟利的行為，依然構(gòu)成本罪。“金融機構(gòu)”包括銀行、信托公司等銀行類金融機構(gòu)，

也包括保險公司等非銀行類金融機構(gòu)，銀行包括各類政策性銀行、商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社。所謂“信貸資金'，是指金融機構(gòu)吸收來自社會和公眾的存款等資金，

嚴格按照國家規(guī)定的方式、流程、利率、期限和條件向個人或單位作為貸款發(fā)放的資金。

高利轉(zhuǎn)貸他人并違法所得數(shù)額較大高利轉(zhuǎn)貸”是指行為人在取得貸款后，又以更高的利率將取得的信貸資金轉(zhuǎn)貸給他人。這里的“高利”與“高利貸”中的“高利標準不同，

不要求利息達到合同成立時年期貸款市場報價利率四倍的標準，只要轉(zhuǎn)貸的利率高于金融機構(gòu)的同期銀行貸款利率即可。“違法所得數(shù)額較大”，根據(jù)公安機關(guān)的立案標準是指：

違法所得數(shù)額在10萬元以上；或雖未達到上述標準，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰2次以上又高利轉(zhuǎn)貸的。

(一)高利轉(zhuǎn)貸“違法所得數(shù)額較大”的認定

以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴(一)高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬元以上的；(二)雖未達到上述數(shù)額標準，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰二次以上，

又高利轉(zhuǎn)貸的。

(二)“轉(zhuǎn)貸牟利主觀故意的認定口案例11李某甲高利轉(zhuǎn)貸案爭議焦點：如何判斷行為人是否具有轉(zhuǎn)貸牟利的主觀意圖？

裁判要點：被告人與房地產(chǎn)公司達成借款協(xié)議，以虛假理由向金融機構(gòu)貸款后，隨即將該款轉(zhuǎn)借給該公司，并獲得數(shù)額較大的違法所得，可以證實被告人李某甲具有牟取利益的主觀故意。

(三)“高利”標準的把握

首先，刑法沒有對本罪中的“高利'進行詮釋，《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》(以下簡稱《意見》)中關(guān)于高于銀行貸款利率4倍的規(guī)定對于“高利”的認定雖然有參照意義，

但二者針對的對象不同故不能簡單以《意見》規(guī)定為準。

其次，根據(jù)刑法第一百七十五條的規(guī)定，只要“高利轉(zhuǎn)貸他人'且違法所得數(shù)額較大，就構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。相關(guān)司法解釋關(guān)于該罪追訴標準的規(guī)定只對違法所得數(shù)額進行了界定，對高利的具體認定未加以規(guī)定，

這并不是司法解釋的疏漏，而是表明了該罪中“高利的認定標準并非必須達到銀行貸款的利率一定倍數(shù)。上海刑事律師事務(wù)所