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2023年3月的一個周末，蘇州的L女士騎著電動車帶著孩子過馬路。悲劇發生了。一輛機動車減速不夠，與L女士的電動車發生交通事故。車和人都被車撞死了。涉案機動車為汽車。L女士3歲的孩子當場死亡。L女士本人受重傷，立即被送往醫院救治。
事故發生后，交警迅速處置，并認定事故責任。機動車駕駛人應當對事故負全部責任。機動車保險的保額為100萬元。根據合同，保險公司支付事故傷亡賠償金100萬元。
然而，L女士自身的重傷治療卻面臨巨額醫療費用。機動車司機支付了3萬元醫療費，但這對于L女士的治療費用來說只是九牛一毛。機動車司機名下沒有其他財產，并表示無論如何也無力承擔L女士后續的治療費用。
更悲慘的是，社保醫療費交通事故醫療費無法報銷。L女士的家人悲痛欲絕，也面臨著巨額醫療費用的壓力。他們還質疑，為什么L女士正常繳納社保后，住院費用卻不能通過醫保報銷。
一般情況下，發生交通事故時，醫保卡是不能使用的。社保包括醫療保險，但很多人對醫療保險的報銷范圍不太了解。
交通事故造成的一系列費用主要包括醫療費用、殘疾輔助器具費用等。社會保險的醫療保險對交通事故不予報銷。造成事故的一方只能負責賠償，但醫療保險可以報銷極小部分的藥品費用。根據我國相關法律法規，凡發生交通事故，均應由肇事方即第三方承擔責任，不納入基本醫療保險基金。
同時，L女士的交通事故發生在周末非工作時間，不屬于工傷范疇。她無法從工傷保險基金中獲得相應的補償。
[法律基礎]
《中華人民共和國社會保險法》第三十條下列醫療費用不納入基本醫療保險基金支付范圍：
由工傷保險基金支付；
(2)應由第三方承擔；
應由公共衛生部門承擔；
出國就醫。
從上述規定可以看出，L女士案件發生的醫療費用應由第三方承擔，不屬于基本社會保障醫療保險范圍。
我們對L女士的經歷表示同情的同時，也引起大家的思考。交通事故時有發生，且難以預測。我們不知道它們何時或發生在誰身上。那么我們有沒有其他辦法可以盡可能地保護和抵抗呢？當風險發生時，會對自己和家人產生什么影響？
據此，律師提醒有條件的家庭考慮提前購買商業保險，以減輕風險發生時經濟損失的壓力。例如，商業醫療保險可以報銷第三方責任交通事故造成的醫療費用。同時，意外險還可以針對意外造成的人身傷害、殘疾等給予大額保險金賠償，以應對突發災難給家庭帶來的心理和經濟雙重壓力。
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