酒駕和醉駕的區(qū)別處罰(酒駕和醉駕酒精含量判斷標(biāo)準(zhǔn))

現(xiàn)實(shí)生活中，不少人酒后駕駛機(jī)動(dòng)車引發(fā)交通事故，造成人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。公眾的看法是，保險(xiǎn)公司不會(huì)為酒后駕車賠付，更不用說醉酒駕駛了。但不少司法案件判給保險(xiǎn)公司賠償?shù)那闆r卻令人困惑。補(bǔ)償還是不補(bǔ)償，問題的關(guān)鍵是什么？

一、明確醉酒駕駛與醉酒駕駛的區(qū)別

飲酒后駕駛機(jī)動(dòng)車俗稱醉酒駕駛。醉酒駕駛是指醉酒后駕駛機(jī)動(dòng)車。從廣義上講，醉酒駕駛包括醉酒駕駛，這也體現(xiàn)在機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的條款上。但現(xiàn)實(shí)生活中，人們一般對(duì)醉酒駕駛的理解是狹義的，即不符合醉酒標(biāo)準(zhǔn)的酒后駕駛。

《車輛駕駛?cè)藛T血液、呼氣酒精含量閾值與檢驗(yàn)》規(guī)定，酒后駕駛是指車輛駕駛員血液中酒精含量大于等于20mg/100ml且小于80mg/100ml的駕駛行為；酒后駕駛是指車輛駕駛員血液中的酒精含量。含量大于等于80mg/100ml的駕駛行為。

可見，醉酒駕駛是違反治安管理的行為，是行政違法行為；醉酒駕駛構(gòu)成危險(xiǎn)駕駛罪，屬于刑事犯罪。

2.有關(guān)醉酒駕駛和醉酒駕駛的法律規(guī)定

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》

第二十二條有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)墊付救援費(fèi)用，并有權(quán)向致傷人追償：

駕駛?cè)瞬痪邆漶{駛資格或者醉酒的；

投保機(jī)動(dòng)車被盜、被搶而發(fā)生事故的；

被保險(xiǎn)人故意造成道路交通事故的。

發(fā)生道路交通事故，有前款所列情形之一，造成受害人財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》

第十五條有下列情形之一，造成第三人人身?yè)p害，當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交通強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持：

駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格的；

醉酒或者服用國(guó)家管制的精神藥品、麻醉藥品后駕駛機(jī)動(dòng)車，造成交通事故的；

駕駛?cè)斯室庠斐山煌ㄊ鹿实摹?/p>

保險(xiǎn)公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持。追索權(quán)的訴訟時(shí)效從保險(xiǎn)公司實(shí)際賠償之日起計(jì)算。

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》

第九條保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生本條第項(xiàng)至第項(xiàng)情形之一的交通事故，造成受害人受傷需要救助的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)收到交通管理部門的書面通知公安機(jī)關(guān)出具的證明和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的證明。獲得救助費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生行政部門組織實(shí)施的交通事故創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核定。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。如果被保險(xiǎn)人對(duì)交通事故不負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)人將在非責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付醫(yī)療費(fèi)用。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。

駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；

駕駛?cè)俗砭频模?/p>

投保機(jī)動(dòng)車被盜、被搶而發(fā)生事故的；

被保險(xiǎn)人故意造成交通事故的。

對(duì)于墊付的救援費(fèi)用，保險(xiǎn)公司有權(quán)向致傷人追償。

《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》

第一章機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)

第九條在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，有下列情形之一的，無(wú)論任何原因，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不承擔(dān)賠償責(zé)任：

駕駛?cè)擞邢铝星樾沃坏模?/p>

1、交通肇事逃逸；

2.飲酒、吸食、注射毒品、服用國(guó)家管制的精神藥品、麻醉藥品的；

3、無(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、吊銷的；

駕駛不符合駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型的機(jī)動(dòng)車的。

第二章機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)

第二十二條在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，有下列情形之一的，無(wú)論任何原因的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不承擔(dān)賠償責(zé)任：

駕駛?cè)擞邢铝星樾沃坏模?/p>

1、交通肇事逃逸；

2.飲酒、吸食、注射毒品、服用國(guó)家管制的精神藥品、麻醉藥品的；

3、無(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、吊銷的；

4、駕駛不符合駕駛證載明的駕駛類型的機(jī)動(dòng)車的；

5.未經(jīng)被保險(xiǎn)人允許的駕駛員。

第三章機(jī)動(dòng)車人身責(zé)任保險(xiǎn)

第三十三條在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，因下列原因造成人身傷亡的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任：

駕駛?cè)擞邢铝星樾沃坏模?/p>

1、交通肇事逃逸；

2.飲酒、吸食、注射毒品、服用國(guó)家管制的精神藥品、麻醉藥品的；

3、無(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、吊銷的；

4、駕駛不符合駕駛證載明的駕駛類型的機(jī)動(dòng)車的；

5.未經(jīng)被保險(xiǎn)人允許的駕駛員。

三、律師意見

基于以上認(rèn)識(shí)，筆者對(duì)醉酒駕駛和醉酒駕駛的保險(xiǎn)賠償情況進(jìn)行評(píng)估：

一、酒后駕駛保險(xiǎn)賠償分析

如果因醉酒駕駛造成交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)不予扣除，保險(xiǎn)公司必須正常賠付。而且，法律上也沒有規(guī)定保險(xiǎn)公司在賠償后可以行使追償權(quán)。

醉酒駕駛造成交通事故的，商業(yè)保險(xiǎn)免予賠償。保險(xiǎn)公司可以直接拒絕賠付，侵權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

2、酒后駕駛保險(xiǎn)賠償分析

如果醉酒駕駛造成交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償則復(fù)雜一些。

《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》和《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》的表述是一致的，即對(duì)于醉酒駕駛，保險(xiǎn)公司只會(huì)墊付救援費(fèi)用，賠償范圍在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)。預(yù)付款后，保險(xiǎn)人有權(quán)向致傷人追償。同時(shí)明確財(cái)產(chǎn)損失不予賠償。

最高人民法院司法解釋擴(kuò)大了賠償范圍，即當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)墊付賠償金。交通保險(xiǎn)，繳費(fèi)后行使追償權(quán)。

關(guān)于《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》與司法解釋的沖突。第《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》號(hào)法律是行政法規(guī)，由國(guó)務(wù)院制定，旨在實(shí)施本法。除法律明確規(guī)定由國(guó)務(wù)院負(fù)責(zé)解釋外，與最高人民法院的司法解釋具有同等效力。兩者發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)報(bào)請(qǐng)主管機(jī)關(guān)處理。筆者認(rèn)為，目前兩者的沖突沒有解決辦法，選擇完全取決于法官。

如果是酒后駕駛引發(fā)的交通事故，商業(yè)保險(xiǎn)公司會(huì)明確拒絕賠付。因?yàn)樵跈C(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款中，不再區(qū)分醉酒駕駛和醉酒駕駛，統(tǒng)一表述為：“酒后”。酒后駕駛發(fā)生交通事故，無(wú)論何種原因造成人身傷亡，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

3、醉酒駕駛或酒后駕駛案件保險(xiǎn)公司被責(zé)令賠償?shù)母驹颉?/p>

從上面可以看出，一般情況下，遇到醉酒駕駛或者酒駕的情況，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠付的。即使支付賠償金或預(yù)付款，仍可以行使追償權(quán)。但仍有大量案例是，司機(jī)醉酒或喝醉后，保險(xiǎn)公司被判定承擔(dān)賠償責(zé)任，原因只有一個(gè)：未履行提醒司機(jī)免責(zé)條款的義務(wù)。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款規(guī)定：“對(duì)于保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起注意的提示。簽訂合同時(shí)的被保險(xiǎn)人。并以書面或口頭形式向投保人清楚地解釋該條款的內(nèi)容；如果沒有提醒或明確解釋，該條款將無(wú)效?！?/p>

《最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法若干問題的解釋》第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)人以法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定作為免除保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的理由。保險(xiǎn)人提示該條款后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確載明該條款的義務(wù)為由主張?jiān)摋l款無(wú)效的，人民法院不予支持”。

具體表現(xiàn)在：

投保人未本人簽字的，視為未盡到免責(zé)條款的提示義務(wù)；

投保人否認(rèn)收到保險(xiǎn)條款，并且肯定不知道免責(zé)條款的；

免責(zé)聲明的字體未加粗、加粗或加粗、加粗不夠，不能起到提醒作用。

因此，酒后駕駛或酒后駕駛發(fā)生交通事故時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任的關(guān)鍵是證明其已盡到警示義務(wù)。電子保單時(shí)代，投保的便利也對(duì)保險(xiǎn)公司的解釋和提醒義務(wù)提出了新的更高的要求。

4、案例索引

(2018)粵民申5040號(hào)

本院經(jīng)審查認(rèn)為，本案系一起機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛案。二審法院審理查明，涉案車輛的商業(yè)保險(xiǎn)單雖附有保險(xiǎn)條款，但印刷文字模糊，相關(guān)免責(zé)條款未明顯加粗、涂黑，還不夠。吸引公眾對(duì)免責(zé)條款的關(guān)注。本案中，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)惠州公司也未提供證據(jù)證明其以其他方式履行了對(duì)投保人有關(guān)免責(zé)條款的提醒義務(wù)。因此，二審判決認(rèn)為相關(guān)免責(zé)條款無(wú)效，由中國(guó)太平洋保險(xiǎn)惠州公司承擔(dān)商業(yè)第三者保險(xiǎn)范圍內(nèi)的賠償責(zé)任，并無(wú)不當(dāng)。

(2018)渝民財(cái)281號(hào)

再審中，本院認(rèn)為，涉案車輛的《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》號(hào)、《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書》號(hào)保險(xiǎn)憑證在保險(xiǎn)合同中載有“特別約定”、“重要提示”，足以引起投保人的注意。出現(xiàn)提示文本。陳林、王瓊承認(rèn)收到人保永川分公司開具的保費(fèi)繳費(fèi)發(fā)票，但否認(rèn)收到《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》等保險(xiǎn)憑證。對(duì)于王瓊、陳琳提出的未辦理《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》等保險(xiǎn)手續(xù)的主張，王瓊、陳琳未提供證據(jù)證明其曾向人保財(cái)險(xiǎn)永川分公司提出異議，故其主張不能成立。在前述保險(xiǎn)單及其他保險(xiǎn)憑證中，已經(jīng)以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志提示保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款。因此，人保永川分公司應(yīng)當(dāng)視為履行了《保險(xiǎn)法》第一條的規(guī)定。第十七條第二款規(guī)定的出示義務(wù)。

其次，酒后駕駛是法律明文規(guī)定的禁止行為。陳林應(yīng)當(dāng)了解酒后駕車的含義及其對(duì)社會(huì)的危害，對(duì)前述免責(zé)條款的理解不應(yīng)有任何歧義。因此，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款中將這種禁止性情形作為免責(zé)事由進(jìn)行提示后，已滿足“解釋清楚”的要求，無(wú)需進(jìn)一步解釋其定義和解釋。酒后駕駛的法律后果。

(2019)粵民申1908號(hào)

本院經(jīng)審查認(rèn)為，保險(xiǎn)公司將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定作為免責(zé)條款的，應(yīng)當(dāng)履行提示義務(wù)。本案中，謝鑄成否認(rèn)收到太平洋保險(xiǎn)公司發(fā)送的《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》，太平洋保險(xiǎn)公司也未提交證據(jù)證明其已履行通知義務(wù)。因此，該豁免條款并不生效。二審法院未采納太平洋保險(xiǎn)公司的相關(guān)依據(jù)。聲稱保險(xiǎn)條款免除商業(yè)第三方保險(xiǎn)責(zé)任并無(wú)不妥。

(2020)千民申896號(hào)

本院經(jīng)審查認(rèn)為，平安財(cái)險(xiǎn)水城分公司一審提交了《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)投保單》、《投保人聲明》及保險(xiǎn)條款，但江開銀對(duì)保單及投保人聲明上的簽名和字跡不予認(rèn)可，稱他只收到了保險(xiǎn)單。平安財(cái)險(xiǎn)水城分公司并未就免責(zé)條款向其作出任何提醒或說明，也沒有證據(jù)證明其已將保險(xiǎn)條款交付給江開印并作出相應(yīng)提醒。平安財(cái)險(xiǎn)水城分公司認(rèn)可了江開印出示的保險(xiǎn)單，但保單中并無(wú)警告駕駛員如果駕駛員有下列違禁行為的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容。如醉酒駕駛或肇事逃逸。平安財(cái)險(xiǎn)水城分公司稱，其為江開銀提供電子保險(xiǎn)，并在電子保險(xiǎn)投保過程中履行了提示、告知義務(wù)。二審時(shí)還提交了境外人通過平安財(cái)險(xiǎn)畢節(jié)中心支公司通過電子程序購(gòu)買保險(xiǎn)的公證書并辦理了手續(xù)，但該證據(jù)與案件無(wú)關(guān)，無(wú)法達(dá)到其舉證目的。因此，原判決認(rèn)為平安財(cái)險(xiǎn)水城分公司未提供證據(jù)證明其已盡到對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人醉酒駕駛、肇事逃逸事故保險(xiǎn)免責(zé)條款的提示義務(wù)。該免責(zé)條款不具有法律效力，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有充分的依據(jù)承擔(dān)100萬(wàn)元限額內(nèi)的賠償責(zé)任。