惡意透支型信用卡詐騙罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)(惡意透支型信用卡詐騙罪的認(rèn)定依據(jù))

近兩年來(lái)，信用卡逾期的情況越來(lái)越多。很多朋友擔(dān)心自己短時(shí)間內(nèi)無(wú)法還款，每天都會(huì)被銀行扣費(fèi)，這就涉及信用卡詐騙了。網(wǎng)上甚至有傳言稱，單張信用卡額度超過(guò)5萬(wàn)未還款就構(gòu)成信用卡。這是一個(gè)騙局，所以我整天提心吊膽！不知道你是否也有類似的擔(dān)憂呢？今天小編就來(lái)給大家詳細(xì)講解一下什么是信用卡詐騙。

在發(fā)言之前，我先問(wèn)朋友們一個(gè)問(wèn)題。它是否正確？

透支有償還的意圖。如果透支資金被發(fā)卡銀行兩次催收，且超過(guò)3個(gè)月仍未歸還的，則視為惡意透支，構(gòu)成信用卡詐騙罪。

我們來(lái)看看刑法專家是如何解釋的。

所以，我的朋友現(xiàn)在出現(xiàn)的大部分逾期交易，都與信用卡詐騙罪不相符。

對(duì)于信用卡詐騙罪，根據(jù)刑法第一百九十六條的規(guī)定，有以下四種情形：

1、使用偽造的信用卡，或者使用虛假身份信息騙取的信用卡。

2.使用過(guò)期的信用卡

3、冒充他人信用。主要包括以下幾種形式：

撿起并使用他人的信用卡；騙取他人信用卡并使用的；通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等竊取、購(gòu)買(mǎi)、詐騙或者以其他非法手段獲取他人信用卡信息并使用的；其他冒用他人信用卡的情形。

4、惡意透支。持卡人超出規(guī)定限額或以非法占有為目的在規(guī)定期限內(nèi)透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)3個(gè)月未退卡的。

我們最關(guān)心的是第四種情況。我覺(jué)得網(wǎng)上99%的信用卡逾期基本上都是屬于第四種情況。

但我們真的是惡意透支嗎？很多朋友正常申請(qǐng)信用卡，并在逾期前正常使用和還款。逾期的原因要么是因?yàn)橥蝗缙鋪?lái)的疫情導(dǎo)致收入中斷或減少，要么是創(chuàng)業(yè)失敗導(dǎo)致負(fù)債累累，耗盡了信用卡，要么是家庭發(fā)生重大變化（比如家庭發(fā)生了嚴(yán)重的變故）。親人生病花費(fèi)巨額醫(yī)療費(fèi)用）會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)危機(jī)。總之，他們只是在迫不得已的情況下才選擇放棄信貸，最終走上債務(wù)之路。

說(shuō)實(shí)話，大多數(shù)信用卡逾期的人并不是來(lái)這里成為壞賬人的，因?yàn)闆](méi)有人會(huì)嘲笑他們的信用或押注他們的未來(lái)。因此，如果你是一個(gè)有負(fù)債的人，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，如果同一張信用卡在10年前逾期，你確實(shí)會(huì)因?yàn)闊o(wú)法償還而坐牢，但今天，每10個(gè)擁有信用卡的人中，就有8個(gè)是處于逾期邊緣。在邊緣，已經(jīng)有6人被收集，4人被限制身高，但很少有人會(huì)因此入獄。

為什么？

因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在正處于全民負(fù)債的階段，對(duì)于“透支”信用卡詐騙罪，由于“以非法占有為目的”的條件，很難認(rèn)定行為人是否為“惡意透支”。必須滿足。

不過(guò)，你敢說(shuō)現(xiàn)在信用卡逾期的朋友真的想“非法占用”銀行錢(qián)不還嗎？絕對(duì)不是，因?yàn)閺哪闵暾?qǐng)信用卡的那一刻起，你就不是想不還錢(qián)，而是帶著對(duì)信用卡的敬畏來(lái)使用它。晚一天還清信用卡是一大罪過(guò)。你怎么敢貪污銀行？如果不還錢(qián)怎么辦？因此，在現(xiàn)實(shí)案例中，透支信用卡的人“非法占有”信用卡內(nèi)的錢(qián)的情況極為罕見(jiàn)。

那么，什么是“具有非法持有目的”呢？我們從以下4個(gè)方面來(lái)詳細(xì)闡述：

1、判斷是否以非法占有為目的，持卡人的信用記錄、還款能力和意愿、信用卡申請(qǐng)和透支情況、透支資金用途、透支后表現(xiàn)、未按要求還款的原因等。根據(jù)劇情做出判斷。

不能僅以持卡人未按要求償還貸款的事實(shí)來(lái)認(rèn)定非法占有的目的。也就是說(shuō)，債務(wù)人逾期不償還的，確實(shí)存在違約行為，但這并不意味著債務(wù)人因非法占有而無(wú)法償還。下列情形均推定具有“非法持有目的”，除非有證據(jù)證明持卡人不具有非法持有目的：

（一）明知無(wú)償還能力，仍大量透支且無(wú)法償還的；

（二）使用虛假資信證明申請(qǐng)信用卡，透支信用卡后無(wú)法退回的；

（三）透支后，通過(guò)逃逸、更改聯(lián)系方式等手段逃避銀行催收；

（四）逃逸轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)、逃避還款的

（五）利用透支資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的；

（六）其他非法占有資金且拒不返還的情形。

看了這6種情況，你覺(jué)得滿意嗎？我對(duì)比了一下自己的，并不滿意。也許其他朋友也是這樣。

2、司法解釋進(jìn)一步完善了“為目的非法占有”的推定。

（一）“肆意揮霍無(wú)法退回的透支資金”不再作為非法占有認(rèn)定情節(jié)之一。司法實(shí)踐普遍反映，“肆意揮霍”的認(rèn)定彈性較大，受持卡人自身情況、消費(fèi)時(shí)間、地點(diǎn)等因素影響較大，與信用最重要功能的界限難以準(zhǔn)確把握。信用卡“透支消費(fèi)”，不利于信用卡功能的正常發(fā)揮和持卡人合法權(quán)益的有效保護(hù)。

（二）增加“使用虛假資信證明申請(qǐng)信用卡后透支信用卡且無(wú)法退回”作為非法占有目的認(rèn)定情形之一。實(shí)踐中，一些持卡人通過(guò)提供財(cái)產(chǎn)狀況、收入、職位等虛假信用證明材料，騙取信用卡或提高信用卡信用額度后透支，造成信用卡無(wú)法還款的情況。這種情況體現(xiàn)了持卡人相當(dāng)大的主觀惡性，往往是信用卡套現(xiàn)、信用卡詐騙的前提和基礎(chǔ)。這是非常有害的，需要加以監(jiān)管。據(jù)此，將這種情況納入非法占有目的的認(rèn)定之中。

(3)增加附加條件。鑒于司法實(shí)踐中的復(fù)雜情況，對(duì)于本款推定的非法占有目的的情況，應(yīng)當(dāng)允許反證，即“有證據(jù)證明持卡人不具有非法占有目的的除外”。非法占有。”

3.司法解釋強(qiáng)調(diào)經(jīng)過(guò)兩次“有效催收”。而且，還明確規(guī)定了“有效征收”。包括透支超過(guò)規(guī)定限額或規(guī)定期限后的：收款應(yīng)以能夠確認(rèn)持卡人收據(jù)的方式進(jìn)行，除非持卡人故意避免收款；兩次收集之間應(yīng)至少間隔30天；遵守收集相關(guān)規(guī)定或協(xié)議。領(lǐng)取是否有效，根據(jù)卡提供的電話錄音、信息傳遞記錄、信件送達(dá)回執(zhí)、電子郵件送達(dá)記錄、持卡人或其家屬簽名以及其他領(lǐng)取原始證據(jù)材料進(jìn)行判斷-開(kāi)證行。

4、使用“真人卡”即本人真實(shí)信用卡進(jìn)行“惡意透支”的定罪標(biāo)準(zhǔn)為5萬(wàn)元，普通信用卡詐騙的定罪標(biāo)準(zhǔn)為5000元。

惡意透支金額是指公安機(jī)關(guān)立案時(shí)尚未償還的實(shí)際透支本金金額，不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)及發(fā)卡銀行收取的其他費(fèi)用。返還或支付的金額視為實(shí)際透支本金的返還。

聽(tīng)了這些專業(yè)的講解，不知道小伙伴們是否了解了信用卡詐騙罪呢？綜上所述，如果您目前正在被追債、收到法院傳票、或者被法院責(zé)令開(kāi)始執(zhí)行，這些現(xiàn)象都屬于民事責(zé)任。如果你真的涉嫌信用卡詐騙，就不會(huì)一直這樣收錢(qián)，警察會(huì)直接來(lái)抓你。

所以，出路就是盡快恢復(fù)心態(tài)，安心賺錢(qián)還債。