私人小額貸款公司合法嗎(福建三六零網絡小額貸款公司合法嗎)

小額貸款公司是否可以在居住地以外開展貸款業務。需要注意的是，在居住地以外開展所謂貸款業務通常有以下三種情況。第一種是指小額貸款公司派公司員工到異地客戶所在地直接以公司名義與客戶簽訂貸款協議；二是小額貸款公司在居住地以外設立專門辦事處，且尚未取得營業執照，以公司名義開展貸款業務；三是小額貸款公司貸款公司在住所地以外的地方設立專門的辦事處，尚未取得營業執照，以分支機構的名義開展貸款業務。那么這三類情況下，小額貸款公司是否都存在合規風險呢？筆者就這個問題做如下分析：1、外派公司員工被派往異地客戶所在地，以公司名義直接與客戶簽訂貸款協議。這種情況也稱為異地操作。根據中國銀監會、中國人民銀行發布的《關于小額貸款公司試點的指導意見》號文件第二項重大規定，“申請設立小額貸款公司，應當提出正式申請”。報省級政府部門批準后，到當地工商行政管理部門辦理登記手續，領取營業執照。不過，《指導意見》并未對小額貸款公司的業務領域做出規定。目前，小額貸款公司試點工作由地方金融機構開展。過去，我們在查詢一些小額貸款公司的工商注冊信息時，經常發現其業務范圍存在地域限制。例如，部分小額貸款公司的業務范圍顯示，其“專營XX市行政管轄范圍內的小額貸款業務”。有的經營范圍顯示“在全國范圍內開展各類小額貸款、小企業發展、管理、財務等咨詢服務”。不過，據筆者向相關單位了解，今日頒發的營業執照上已不再有經營地域范圍的字樣。那么是否可以認為小貸公司直接派員工到外地開展貸款業務呢？筆者認為，可以從以下兩個方面來分析：1、《指導意見》稱，“本指導意見未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規執行”。如上所述，該指南并未對小企業施加限制。對信用貸款公司對外貸款業務作出規定。因此，對該類業務的合規性分析可依據《公司法》、《公司登記管理條例》、《合同法》等相關規定。《公司法》第十四條規定：“公司設立分支機構的，應當適用到公司登記機關辦理登記，領取營業執照。”《公司登記管理條例》第四十五條規定：“分支機構是指在住所外設立的從事經營活動的公司。上述規定僅規定在居住地以外以分支機構形式從事經營活動需要取得營業執照，并未強制規定異地經營必須以分支機構形式開展。因此，在沒有相關規定的情況下，小額貸款公司只需按照工商行政管理部門核準的注冊信息在經營范圍內開展業務即可。而如果營業執照和工商登記信息中沒有地域范圍的限制，也可以認為無分支機構的異地經營也是合規的。而從《合同法》來看，異地操作只是將合同簽訂地轉移到客戶所在地，具體合同履行仍然是在小貸公司住所地完成，所以沒有什么法律禁止。事情。

2、根據《行政許可法》號文件第四十一條規定，“法律、行政法規規定的行政許可的適用范圍沒有地域限制的，申請人取得的行政許可在全國范圍內有效。”根據國務院法制辦《對〈關于提請解釋《中華人民共和國行政許可法》號《關于申請問題的復函》還規定“取得有關行政許可的條件和標準法律、行政法規規定的行政許可在全國范圍內應當統一，申請人只要取得行政許可，適用范圍依法沒有地域限制，被許可人一地取得行政許可后，可以從事下列活動：在全國范圍內進行許可的活動，無需在其他地方申請相同的行政許可或相同目的的行政許可。例如，建筑物企業在某一地點依法登記并取得營業執照后，可以參與全國范圍內招標承包建設項目，無需異地再次辦理登記注冊或營業執照。為便于生產經營活動，在一定地方依法設立企業的。企業擬在異地設立分支機構或者投資設立獨立核算的法人的，應當依照有關法律、行政法規等規定申請登記，領取營業執照。”對于已取得營業執照的小額貸款公司，如果經營范圍不受地域限制，可以異地開展貸款業務。但是，如果以設立分支機構或分支機構的名義開展貸款業務，2.已設立辦事處但未取得營業執照，異地開展貸款業務的情況，這種情況是指部分小額貸款公司在注冊地外設立辦事處，并派專人以公司名義開展貸款業務，但實際上未取得營業執照。根據上述國發函[2004]293號規定，“在一個地方依法設立的企業擬在另一個地方設立分支機構或者投資設立獨立核算的法人的，應當依照有關法律、行政法規等規定申請登記，領取營業執照。”《公司登記管理條例》還確認“分支機構是指公司在住所外設立的從事經營活動的機構。”在這種情況下，如果小額貸款公司異地設立辦事處并實際開展經營活動，則屬于小額貸款公司異地設立分支機構的行為。按照規定，應當登記并取得分支機構業務未取得營業執照而在已設立的經營機構中開展經營活動的，構成無證經營。但如果小額貸款公司在異地設立辦事處而不是營業地點，是否也需要取得分支機構營業執照呢？筆者認為，不能簡單地理解“辦公室”的字面意義，而應該探究小額貸款公司設立場所的具體用途。即使小額貸款公司聲稱自己是異地辦事處，但如果該公司實際在該辦事處開展業務活動，例如與借款人談判、簽訂合同，則應視為該場所已實際從事業務。該行為可視為小額貸款公司異地設立分支機構，應當登記并領取營業執照。未設立分支機構，以分支機構名義異地開展貸款業務的。這種情況是指小額貸款公司在異地設立了固定營業機構，但在取得營業執照之前，它以分支機構的名義，在所設立的營業機構內開展經營活動的情況。

在這種情況下，小額貸款公司面臨哪些法律風險？根據第《公司法》號第211條的規定，“未依法登記為有限責任公司分公司、股份有限公司，冒用有限責任公司分公司名稱或者股份公司由公司登記機關責令改正或者給予處罰。禁止的，還可以并處10萬元以下的罰款。”因此，在未依法設立分公司的情況下，以分公司名義開展貸款業務，可能構成本文所稱“冒用分公司名義”的行為。有關行為可以由公司登記機關責令改正或者給予處罰。予以取締，并處十萬元以下罰款。