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凡是購買了人壽保險或長期重大疾病保險的人，都必須在保險合同中看到“現金價值聲明”。它通常附在合同的第一頁上。其實，僅從這個小細節就不難看出這一點。形式的重要性。但大多數保險銷售人員在銷售保險時不會主動解釋該表格的作用。很多買家并不重視這種形式，認為這只是一些標準化的內容，從而將其拋在一邊。是的。但事實上，這種形式對于保險購買者來說非常重要。從某些角度來看，了解此表格意味著您在購買適合自己的保險的道路上又向前邁進了一步。NO.1什么是現金價值？“現金價值”是指保險合同在一定時期內實際價值多少現金。也可以說，當你把合同“賣”回給保險公司時，保險公司應該支付給你的錢的總額。那我們什么時候才能把保險合同“賣”回給保險公司呢？通常是保單需要退保的時候，所以這個專業術語在保險行業也被稱為“取消退款”“現金價值表”。反映現金價值變化的表格稱為“現金價值表”。一般來說，所有繳費期限長、儲蓄性質的保險都包含此表，如人壽保險、重大疾病保險、年金保險、萬能保險、兩全保險等。保障期限短的保險，如短期意外傷害保險而百萬醫療險，則不包含現金價值報表，因為此類產品的現金價值極低，可以忽略不計。現金價值表主要包括兩部分內容，一部分是保險年度末，另一部分是“保險年度末”對應的現金價值。以圖表中某保險公司的長期重大疾病保險現金價值表為例。保險保額30萬元，投保人29歲開始投保，每年保費1600元，繳費期限30年，保障期終身。如果該保險的投保人決定不繼續投保的話，那么投保人退保后只能拿回4856.14元，而此時投保人向保險公司繳納的總保費為元。保險合同現金價值表保險年末現金價值保險年末現金價值為什么年末現金價值不等于已繳保費總額？為何兩者差距如此之大？失蹤的錢去哪兒了？要回答這些問題，就需要了解保險合同中的現金價值是如何產生的？NO.2現金價值是如何產生的？大多數具有現金價值的保險都是長期保險，通常需要繳納10至30年的保費。這類產品的溢價特點在于，它不會隨著年齡、健康狀況等因素的變化而變化，也就是說，30年后所需的繳費金額將與30年前相同。根據投保人的需求，保險公司將能夠通過精確的數學計算來滿足投保人的要求。所有保費均攤在整個付款期內，以便保單持有人在每期分期中支付相同的金額。再以重疾保險為例，實際情況下，被保險人年輕時患重病的概率要低于年老時。他們繳納的保費比他們真正需要的多，而這筆額外的保費實際上是用來彌補他們變老時繳納保費的不足的。那么這些多付的保費首先會被保險公司逐年累積并產生利息，從而使保單具有現金價值。
但是，我們也會發現一個問題。根據上述說法，在圖表所示的情況下，29歲的投保人在投保第一年實際需要繳納的保費為至少，如果所繳納的保費保持不變，則剩余現金價值應該很高。為什么第一年末現金價值只有47.99元？這是因為在計算現金價值時，除了扣除實際所需的保費錢之外，還必須扣除保險公司的管理費用、銷售傭金等。簡而言之，實際現金價值=已繳保費-保險公司運營成本+多繳保費應計利息。需要一提的是，由于現金價值與前幾年繳納的保費差距較大，很多人建議不要輕易退保，以免損失過大。但您需要知道的是，當您發現所購買的保險不適合自己時，立即退保就意味著及時止損。這是避免更多損失的最好方法，也是所有選項中損失最小的。NO.3現金價值有哪些作用？如前所述，現金價值最基本的功能是確定您在某個時間退保時可以獲得的退款金額。既然東西可以兌換成金錢，那么它就會有更多的實用功能，保險合同的現金價值也不例外。除了退保之外，現金價值也可能與身故賠償有關。部分保險產品的身故給付標準是按照現金價值計算的。例如，大多數包含未成年人死亡責任的產品，保險條款都會規定18歲后以保險金額與現金價值中較高者作為身故賠償。一個項目的。其次，現金價值是判斷保單貸款金額的標準。因為從某種角度來說，保險合同代表著金錢，所以當投保人缺錢的時候，可以通過將保險合同質押給保險公司來提取現金，而合同保障仍然有效。通常保險公司會以保單現金價值的70%至90%作為貸款限額。此外，現金價值還可以一次性抵消保費，這就是保險中所謂的“減付”。這意味著當保單持有人不再想繼續繳納保費且不想失去保障時，他或她可以使用當前保單的余額來償還保費。現金價值用于支付保費，但保額也會相應減少。最后，分紅保險中，投保人享有的年度紅利是按照現金價值計算的。也就是說，保險公司的紅利并不是按照投保人繳納的總保費的比例來分配，而是按照現金價值來分配。綜上所述，通過現金價值表，我們可以計算出我們購買的保險的實際成本和回報率，并與保額進行比較，從而判斷一個產品的性價比，幫助我們選擇一個產品。更合適的一種。產品。想了解更多保險知識，請關注我[笑]
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