銀行存款利息計算公式計算器(銀行存款利息計算方法及公式)

自2021年1月1日起，我們對存款利息有了新的規定。存款人提前支取定期存款、存單等存款產品的，計息方式按照活期存款掛牌利率計算，不再按照掛牌利率計算。至于現有的定期存款，如果在2020年12月31日之前提前支取……從2021年1月1日開始，我們的存款利息將有新的規定。儲戶提前支取定期存款、大額存單等存款產品，并計息。按照活期存款掛牌利率計算利息，不再按照掛牌利率計算利息。

對于現有定期存款，如在2020年12月31日前提前支取，仍按掛牌利率計息。如果早在2021年1月1日，則按照新的存款利息規定計算當期利息，而不是按備案利息計算。

繼六大銀行率先取消齒輪箱計息后，地區性銀行也相繼取消齒輪箱計息，部分銀行甚至取消了結構性存單齒輪箱計息。

那么在存款利息新規下，我們的定期存款利息是如何計算的呢？

首先，什么是定期存款？

我們常見的銀行存款產品基本上有四種：活期存款、定期存款、結構性存款、存單。一般我們日常消費、日常生活的現金流都放在銀行活期存款產品中，方便隨時取用。

定期存款也稱為定期存款憑證。簡單地說，就是銀行與存款人在存款時約定存款期限、存款利率以及到期后提取本息的一種存款。

定期存款是一種存款產品，必須在一定期限后才能提取。個人儲戶可以根據自身資金周轉需求和用途選擇合適的定期存款期限，到期后還可以獲得約定的到期利息回報。

一般來說，個人儲戶可以將一段時間內不用的資金存放在定期存款產品中，這樣可以獲得比活期存款更多的利息。定期存款也是固定收益存款理財，本金安全。利息回報是固定的。

定期存款的另一個優點是靈活性。您的定期存款可以在需要資金周轉時提前支取。本金不會損失，只會損失部分利息。

二、銀行存款利息如何計算

該銀行的活期存款按季度結算。銀行按照當期年化利率，按照結息日活期儲蓄存款掛牌利率結息。目前掛牌利率也是銀行常用的計息方式之一。

活期存款單的計息方式也稱為累積計息方式。存款人的利息根據每日現金存款余額和實際存款期限計算。結合當前掛牌利率，計算存款人應得的利息。利息的計算不是計算。從存款當日開始計算，到提款前一天結束。

在央行存款新規出臺之前，定期存款產品另一種常見的計息方式是滑準計息。一般我們的定期存款是到期支取的，所以約定的到期利息就是在這個時候計算的。但若定期存款提前支取，則按所列利率計算。

簡單來說，定期存款的計息就是儲戶配置一款定期存款產品。如果提前支取存款，銀行將根據實際存款期限計算接近實際存款期限的定期存款利息。例如，存款人原來的定期存款期限是3年，這是正常的。在這種情況下，約定的利息會在到期時結清，但如果您在存滿2年零6個月后選擇提前支取，銀行會按照平倉期限來計算，即定期存款的2年年零5個月。這樣，利息就會更高。為儲戶提供最優化的利息計算方式。

但銀行存款新規后，定期存款產品取消了提前支取的利息計算，提前支取按照當日掛牌的活期存款利率計算。

最后，定期存款的利息如何計算？

新規定之前，我們的定期存款提前支取利息是怎么計算的？

銀行存款利息計算公式：存款利息=本金*存款期限*利率

例如，假設儲戶購買了3年期定期存款產品，存款本金為10萬，僅存滿19個月后就提前支取。此時，存款人可以獲得的利息是整個一年的存款期限。整筆利息與整筆提款利息相加6個月，剩余一個月按30天現行掛牌利率計算。將三部分利息相加即為提前支取利息總額。

目前央行三年期存款利率為2.75%，四大銀行半年期存款利率為1.55%，活期存款利率為0.3%。存款期限19個月，本金10萬。然后代入公式計算，存款人得到的存款利息為：

10萬*1年*2.75%+10萬*1.55%*6/12+10萬*0.3%*30/360=3550元

那么根據上述儲戶案例，按照新規前定期存款提前支取利率計算，儲戶可獲得的存款利息為3550元。

銀行新規實施后，定期存款提前支取的利息計算變得簡單。無論何種級別，提前支取均按現行掛牌利率計算，到期后支取按約定到期利率計算。

這樣的話，儲戶提前支取可以獲得的利息為：10萬*0.3%*19/12=475元。

如此對比，同樣10萬存款新規實施前和新規實施后提前支取利息相差3075元。

如果10萬不提前支取，到期支取利息為：10萬*2.75%*3=8,250元

銀行存款新規下，定期存款利息的計算方法發生了變化。如果您選擇提前支取定期存款，則按照活期存款利息計算，而不是按照臨近定期存款期限計算的利息，自然會計算活期存款利息。利率遠低于備案利率，提前支取造成的利息損失也會比較大。

對于個人儲戶來說，未來的理財規劃，尤其是存款產品規劃，不能再任性了。必須考慮自身的金融周期，選擇合適的存款周期，將閑置資金管理和應急資金儲備放在不同的金融賬戶中。這樣您就可以避免破壞您的存款計劃，減少您的利息損失，并最大限度地提高定期利息。

央行暫停計息，是為了保護儲戶，也是為了維護銀行存款業務的系統穩定性，避免各種周期性錯配，影響儲蓄安全，降低各種投機風險。

事實上，只要規劃好金融周期，存款產品還是可以獲得可觀的固定利息回報。這就是銀行倒逼儲戶加強理財、樹立金融風險意識的原因。