因刑事案件信用卡逾期怎么辦(2020年信用卡逾期立案標(biāo)準(zhǔn)出爐!)

信用卡逾期多久會(huì)被判刑事案件？什么是惡意透支？具體金額如何界定？

根據(jù)《刑法》第一百九十六條規(guī)定，惡意透支信用卡的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，

沒(méi)收財(cái)產(chǎn)5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下。

那么什么是惡意透支呢？具體金額是如何界定的？

根據(jù)法律規(guī)定，惡意透支是指持卡人超過(guò)規(guī)定限額或期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的行為。

超過(guò)5萬(wàn)元但不足50萬(wàn)元的，視為大額；50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下的，視為大額；500萬(wàn)元以上的，視為特別巨大。

換句話說(shuō)，如果信用卡欠款超過(guò)5萬(wàn)元，并且發(fā)卡銀行在兩次有效催收后超過(guò)三個(gè)月未歸還，則可以依法追究刑事責(zé)任。

附最新司法解釋中的規(guī)定：

發(fā)市【2018】19號(hào)

最高人民檢察院、最高人民法院

關(guān)于修改《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》的決定

（2018年7月30日最高人民法院審判委員會(huì)第1745次會(huì)議、2018年10月19日最高人民檢察院第十三屆檢察委員會(huì)第七次會(huì)議通過(guò)，自2018年12月1日起施行）。

根據(jù)司法實(shí)踐，決定對(duì)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋〔2009〕19號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《解釋》）作如下修改：

一是將《解釋》原第六條修改為：“持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催告超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘惡意透支’。

“對(duì)于非法占有的目的，應(yīng)根據(jù)持卡人的信用記錄、還款能力和意愿、申請(qǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的使用情況、透支后的表現(xiàn)以及未按規(guī)定還款的原因等進(jìn)行判斷。

不能僅依據(jù)持卡人未按規(guī)定償還借款的事實(shí)認(rèn)定非法占有目的。

“有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的‘以非法占有為目的’，但有證據(jù)證明持卡人不具有非法占有目的的除外：（一）持卡人不具有非法占有目的的；

“（一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)力歸還的；

“（二）使用虛假信用證明申請(qǐng)信用卡后透支，無(wú)法歸還的；

“（三）透支后，通過(guò)隱匿、變更聯(lián)系方式等手段。避免銀行催收；

“（四）逃避或者轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)、逃避還款的；

“（五）利用透支資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的；

“（六）非法占用資金拒不歸還的其他情形。”

2.增加一條作為《解釋》的第七條：“催收同時(shí)符合下列條件的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為本解釋第六條規(guī)定的‘有效催收’:

“（一）透支超過(guò)規(guī)定限額或者期限后；

“（二）催收應(yīng)當(dāng)以能夠確認(rèn)持卡人收到的方式進(jìn)行，但持卡人故意逃避催收的除外；

“（三）兩次收款間隔至少三十日；

“（四）符合征收或者協(xié)議的有關(guān)規(guī)定。

“是否為有效催收，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的電話錄音、信息送達(dá)記錄、信函送達(dá)回執(zhí)、電子郵件送達(dá)記錄、持卡人或其家屬簽名等原始證據(jù)材料進(jìn)行判斷。

“開(kāi)證行提供的相關(guān)證據(jù)材料應(yīng)有銀行工作人員簽名和銀行公章。”

3.增加一條作為《解釋》的第八條：“惡意透支數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿五十萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘?dāng)?shù)額較大’；五十萬(wàn)元以上不滿五百萬(wàn)元的，

應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。"

增加一條作為《解釋》的第九條：“惡意透支的數(shù)額是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支本金數(shù)額，不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)和發(fā)卡銀行收取的其他費(fèi)用。退還或支付的金額，

應(yīng)視為償還實(shí)際透支本金。

“檢察機(jī)關(guān)在審查起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的交易明細(xì)、分類賬單（透支賬單、還款賬單）等證據(jù)材料，結(jié)合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護(hù)人提出的辯解、辯護(hù)意見(jiàn)和相關(guān)證據(jù)材料。

審核認(rèn)定惡意透支的數(shù)額；惡意透支數(shù)額難以確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)司法會(huì)計(jì)、審計(jì)報(bào)告等證據(jù)材料審查確定。人民法院在審理過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)在核實(shí)上述證據(jù)材料的基礎(chǔ)上，認(rèn)定惡意透支的數(shù)額。

“開(kāi)證行提供的相關(guān)證據(jù)材料應(yīng)有銀行工作人員簽名和銀行公章。”

5.增加一條作為《解釋》第十條：“惡意透支數(shù)額較大，在提起公訴前全部歸還，或者有其他輕微情節(jié)的，可以不起訴；在一審判決前全部返還或者有其他輕微情節(jié)的，可以免予刑事處罰。

但是，因信用卡欺詐受到兩次以上處罰的人除外。"

6.增加一條，作為《解釋》的第十一條：“發(fā)卡銀行以信用卡透支方式非法變相發(fā)放貸款，持卡人未按規(guī)定歸還的，不適用刑法第一百九十六條‘惡意透支’的規(guī)定。構(gòu)成其他犯罪的，以其他罪論處。”

七、將原《解釋》的第7條修改為《解釋》的第12條。

八。《解釋》原第八條改為《解釋》修改后的第十三條，修改為：“單位實(shí)施的行為，適用本解釋規(guī)定的相應(yīng)自然人犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。”

根據(jù)本決定對(duì)《解釋》作相應(yīng)修改并調(diào)整條文順序后，重新公布。上海刑事案件律師咨詢