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文/出處：老百姓有話要說
事實上，很多年前就有人提到，根據現有的社會保障制度，80后、90后出生的人退休時很可能面臨沒有養老金的風險。不過，這一說法很快就遭到了當時多家官方媒體和專家的反駁，他們均表示，養老基金并不短缺。
不過，不少人對于社保繳費能否滿足未來個人養老金支付仍心存疑慮。就在近日，清華大學教授李稻葵就人們關心的社會養老問題給出了明確的答案：光有社會保障肯定是不夠的，他建議年輕人應該及早儲蓄養老。
此言一出，立即引起網絡和社會的廣泛討論。大多數人都同意李稻葵教授的觀點，認為未來的社會保障肯定不足以供養老年人。有人認為李教授的說法過于危言聳聽，缺乏根據。
這里，我們先拋開李教授的結論，通過數據來談談。
未來幾年我國養老金缺口將更加突出并逐步擴大
根據中國社科院發布的《中國養老金精算報告2019-2050》，我國基本養老保險基金將于2027年達到峰值，2035年左右累計余額用完。中國保險行業協會發布的《中國養老金第三支柱研究報告》預測，2027年我國基本養老保險基金將達到峰值，累計余額將用完。未來幾年，中國養老金缺口預計將達到8萬億元至10萬億元，而且隨著時間的推移，這一缺口還將進一步擴大。
目前，我國企業職工平均養老金替代率約為40%，這意味著個人領取的退休金約為退休前工資的40%左右。隨著勞動力中貢獻人數的減少和退休老年人人數的大幅增加，這一比例將繼續下降。
人口老齡化加速，新增人口出生率下降。
到2021年底，我國65歲以上人口將達到2.01億，占總人口的14.2%。預計到2057年，我國65歲以上人口將達到峰值4.25億人，占總人口的32.9%-37.5%。
新生兒人口方面，2022年我國出生人口大幅下降，跌破1000萬，創建國以來新低。工作壓力、天價彩禮、教育醫療、掏空六個錢包的房價，種種因素嚴重壓制了年輕人的結婚生子思想。
新增勞動年齡人口數量的下降，將直接導致未來很長一段時間勞動力短缺，繳納社保的人越來越少，而老年人口逐年增加，這將導致勞動力短缺。必然導致養老基金入不敷出。
社會保障制度存在不合理現象，企業退休人員與公共退休人員差距巨大
現行社會保障制度自1995年開始實施，現行制度實施前，不少退休職工沒有繳納社保，也沒有個人賬戶積累，從而形成了個人賬戶的歷史缺口。
到今年2023年，雖然尚未正式公布，但養老金“十九連漲”基本已是“板上釘釘”。社會保障收支壓力加大，現有參保人員個人賬戶資金需要用于當期養老金支出。
同時，在2014年社保一體化改革之前，公務員無需繳納社保中的養老保險部分。到2024年9月公務員社保改革過渡期結束后，其養老金計算和支付方式將與企業退休人員一致。退休后，全部實行社會管理，養老金待遇由社會保障管理。
但養老金待遇仍存在巨大差距。無論你是公務員還是事業單位工作人員，養老金替代率一般都比較高，基本可以達到你退休前工資的70%到90%。對于退休企業職工來說，養老金替代率約為40%至60%，這意味著退休后領取的養老金收入約為工作工資收入的一半。
如果同時計算工齡，公共退休人員的實際繳費年限較少，但領取的養老金卻比企業退休人員高得多。
此外，公職人員基本上可以領取額外的職業年金。個人繳納工資基數的4%，單位繳納工資基數的8%。12%的繳費最終記入個人職業年金賬戶。退休時除了領取養老金外，還可以領取職業年金。領取方式與養老金相同，按月支付。
我們不能僅僅依靠社會保障來退休。您是否也在考慮繳納社保？
據統計，2022年全國共有3800萬人中斷繳費，其中包括正常退休人員和自愿中斷繳費的人員。人力資源和社會保障部2022年的一項調查發現，23%的勞動人口中斷了社保繳納。
隨著生育率進一步下降，延遲退休政策即將出臺、社保繳費年限從最低15年延長至20至25年的消息不斷傳出。越來越多的人可能會選擇不繳納或中斷社保繳費，轉而選擇其他替代商業養老金產品。
未來僅靠社會保障很難支撐個人養老。很多人會有疑問：為什么要繳納社保？
有些人繳費15年后會選擇停止繳費，而另一些人則會因為臨近退休年齡而選擇繼續繳費。但無論你選擇什么，額外的退休儲備都是有必要的。
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