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理財中所謂的“飛單”，是指某些相關金融機構的工作人員利用工作便利，私自銷售非所在公司發行或未經授權的第三方金融產品。與公司建立委托銷售關系，甚至利用職務之便實施詐騙。事物。許多投資者因此損失慘重，金融機構的商業信譽也受損。近日，北京市第三中級人民法院審結了該案。
案例審查
焦先生是某銀行的客戶。2013年1月，財務經理郭經理熱情地向她推銷一款“理財產品”，稱該產品是他們銀行的爆款產品，風險低、收益高。該銀行是托管銀行，資金有保證，可謂穩定。一個賺錢又不虧錢的好機會。焦先生聽后非常感動，郭先生立即拿出了某基金公司的一份《入伙協議》。焦某簽署協議，并按照約定將120萬元轉入基金公司賬戶。但此后，焦某一直沒有收到任何“收入”，而當約定的返還本金日期到來時，基金公司卻不斷拖延返還。最終，焦某沒有收到本金，卻收到了基金公司實際控制人入獄的消息。此時，焦某意識到自己購買的并不是銀行自主發行或委托銷售的金融產品，而是郭某利用職務便利推銷的“第三方產品”，他遭遇了“飛人”。財務管理中的“秩序”。焦某認為，該銀行是“理財產品”的銷售者，應對其損失承擔責任，遂將案件告上法庭。
法院判決
一審法院經審理認為：郭某作為銀行工作人員，在履行職責過程中，在銀行營業場所和工作時間非法向焦某私下銷售所謂“理財產品”，已構成職務犯罪。行為；郭知道銷售產品不是他的工作。代理銷售金融產品，超出基金公司業務范圍，仍向客戶推薦、銷售并收取報酬。其行為存在過錯，誤導焦某認為其購買的投資產品是銀行托管或合作的產品。銀行員工郭某的促銷行為與焦某的經濟損失存在因果關系，該促銷行為構成侵權。同時，焦某在交易過程中片面追求高利率，對自身資金安全缺乏風險防范意識，也犯有一定過錯。一審法院綜合分析雙方的過錯及造成損害的原因，認定焦某和銀行各承擔投資損失50%的責任。
該銀行不服一審判決，提起上訴。北京市第三中級人民法院經審理認為，銀行工作人員郭某向焦某非法推薦非銀行發行銷售的高風險金融產品。其對焦某的投資損失有一定過錯，應當承擔相應的侵權責任。作為一名工作人員，郭某利用工作時間和地點的便利，向焦某出售商品《入伙協議》。這種行為與他的工作任務的執行有著內在的聯系。因此，郭某的行為屬于官方行為，銀行應當承擔相應的責任。責任。二審法院駁回上訴，維持原判。
法官的提示
“飛單”產品往往是“甜蜜陷阱”：“甜蜜”是虛假高額回報、虛假承諾剛性兌付、保本付息，“危險”是大部分產品本身不符合監管要求。風險高，無資本合規限制。其涉嫌違法犯罪。金融消費者往往在“爆炸”后血本無歸。
法官提醒這一點
1金融機構及其工作人員應當審慎經營、規范自律
與普通金融消費者相比，金融機構工作人員往往具有信息和專業優勢。“飛單”就是用工作時間、工作便利性、工作狀態、機構信用等作為產品合法性的“背書”，甚至用產品在市場上的知名度。該銀行開設托管賬戶作為其“安全”的保證，并利用各種手段博取消費者信任，刻意隱瞞關鍵信息，誘導消費者盲目投資。因此，一方面，金融機構工作人員必須加強自律，切勿因追求小利而突破底線而鋃鐺入獄；另一方面，金融機構應完善內部控制，嚴格遵守行業規則審慎經營，落實內部檢查和風險控制措施，強化實質性審查。
2消費者應謹慎投資，理性判斷風險和合法性
法國有句諺語說，“無論規則有多么強大，都無法保護西蒙斯身上的沉睡者，也無法阻止掘金夢想的舞步”。
投資者購買金融產品應理性謹慎，“擦亮眼睛”。高額利潤令人興奮，但財務安全更重要。消費者應從正規渠道購買金融產品，仔細閱讀相關協議，根據日常生活經驗、交易實踐以及銀行的解釋和指引做出理性判斷，充分了解交易風險和自身承受能力，并及時通過平臺核實相應交易信息。交易后通過官方渠道。畢竟，對于犯罪分子來說，你看重的是他們的利益，他們看重的是你的本金。
法律鏈接
《中華人民共和國民法典》
第一千一百九十一條用人單位的工作人員因執行工作任務造成他人損害的，用人單位應當承擔侵權責任。用人單位承擔侵權責任后，可以向有故意或者重大過失的工作人員追償。
勞務派遣期間，被派遣人員因執行工作任務造成他人損害的，接受勞務派遣的用人單位應當承擔侵權責任；構成犯罪的，由接受勞務派遣的用人單位承擔侵權責任。勞務派遣單位有過錯的，應當承擔相應的責任。
第一千一百六十五條行為人不當侵害他人民事權益造成損害的，應當承擔侵權責任。
根據法律規定，推定行為人有過錯，但不能證明自己無過錯的，應當承擔侵權責任。
資料來源：最高人民法院司法案例研究所
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