我在中銀消費(fèi)貸20萬(wàn)起訴了會(huì)怎樣(我在中銀消費(fèi)貸20萬(wàn)起訴了怎么處理)

“網(wǎng)上申請(qǐng)，隨時(shí)借還，最高限額20萬(wàn)，最低利率3.75%?！奔易|城的張女士說(shuō)，最近她接到好幾個(gè)自稱是銀行工作人員的推銷電話，稱消費(fèi)貸款利率下調(diào)了?，F(xiàn)在申請(qǐng)?zhí)貏e適合。北京青年報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等六大國(guó)有銀行近日被大力推廣無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保信用消費(fèi)貸款，利率不設(shè)下限。超過(guò)4%，可以低至3.7%，可以說(shuō)是前所未有的低。不過(guò)，各大銀行并未放松貸款審批要求。只有銀行白名單上的優(yōu)質(zhì)客戶才能拿到最低利率，并不是所有人都能享受到。六大國(guó)有銀行消費(fèi)貸款利率下限不超過(guò)4%。據(jù)了解，工行北京分行個(gè)人信用消費(fèi)貸款目前優(yōu)惠利率可低至3.75%，期限最長(zhǎng)為3年。事實(shí)上，去年11月，融e貸最低利率仍為4.65%。12月29日，最低利率降至3.85%，即1年期LPR+5個(gè)基點(diǎn)。今年1月下旬以來(lái)，工行北行電子融資貸款最低利率進(jìn)一步調(diào)整至3.75%，較去年12月下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)。這主要是因?yàn)?月20日LPR較去年12月下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)。中國(guó)銀行北京分行近期也推出了個(gè)人消費(fèi)貸款夏季促銷活動(dòng)。網(wǎng)上申請(qǐng)的中國(guó)銀行電子貸最高可放貸20萬(wàn)元。信用額度有效期為一年，貸款期限為1-12個(gè)月，貸款年化利率3.9%起。線下申請(qǐng)的“穗信智貸”條件更優(yōu)惠，最高限額30萬(wàn)元，限額有效期延長(zhǎng)至3年，貸款期限1-12個(gè)月，利率低至3.75%。活動(dòng)期間消費(fèi)的顧客還有機(jī)會(huì)獲得微信立減50元至500元的優(yōu)惠。建行快貸以“秒提交申請(qǐng)、秒審核、秒到款”為口號(hào)。年化利率低至3.95%，按日計(jì)息。不還款不產(chǎn)生利息，最長(zhǎng)還款期限為36個(gè)月。北青報(bào)記者注意到，6月下旬，建行北京分行官方微信顯示的快貸最低利率仍為4%，但7月10日已下調(diào)至3.95%。交通銀行近期在全國(guó)范圍內(nèi)推出惠民貸款貼息。成功申請(qǐng)授信額度的新客戶可獲30%或10%利率優(yōu)惠券，優(yōu)質(zhì)客戶可享受最低年化優(yōu)惠利率3.85%。農(nóng)行手機(jī)銀行顯示，旺結(jié)貸年化利率最低為3.7%，“靈活、無(wú)擔(dān)保、可隨意還款、成本低廉”。郵儲(chǔ)銀行“郵享貸”全面網(wǎng)上審批。適用金額不超過(guò)20萬(wàn)元，年化利率低至3.85%，單筆貸款期限不超過(guò)60個(gè)月。據(jù)了解，這些國(guó)有大型銀行的信用消費(fèi)貸款網(wǎng)上審批限額一般不超過(guò)20萬(wàn)元。如果有更高的需求，需要到線下網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)。除了利率不同之外，各大銀行的貸款期限也各不相同，有的不超過(guò)1年，有的可以長(zhǎng)達(dá)5年。在還款方式方面，每家銀行都提供不同的選擇。例如，中國(guó)銀行的中行電子貸可以采用等額本息單一還款方式，到期一次性還本付息，到期按月付息還本；工商銀行可以選擇等額本金、等額本息、定期還款。以一筆利息償還本金。消費(fèi)貸款利率下調(diào)順應(yīng)趨勢(shì)。各大國(guó)有銀行的利率一直是市場(chǎng)上最好的。事實(shí)上，這種免擔(dān)保、免抵押、網(wǎng)上審批的個(gè)人信用貸款不僅適用于各大國(guó)有銀行，也適用于其他各家銀行、消費(fèi)金融公司、小企業(yè)等。公司也可以提供。北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)貸款利率整體有所下降，但在所有這些貸款中，各大國(guó)有銀行的利率無(wú)疑是最低的。目前，多家股份制銀行、城市商業(yè)銀行消費(fèi)貸款單利年化最低利率為4.35%，部分互聯(lián)網(wǎng)銀行最低利率為9%。

消費(fèi)金融公司中，中行消費(fèi)金融的好客貸年化利率最低為9.125%，招聯(lián)金控年化利率最低為7.3%，即刻消費(fèi)金融的“易花”和中郵消費(fèi)金融的“快捷”貸款”均年化利率最低7.2%；在貸款公司中，度小滿小貸的年化利率最低為7.2%。“大銀行的資金成本較低，貸款條件較高，針對(duì)的客戶質(zhì)量相對(duì)較高，因此消費(fèi)貸款利率會(huì)較低。不僅消費(fèi)貸款如此，其他類型的貸款也是如此?！闭猩搪?lián)合金融首席研究員董希淼表示。今年以來(lái)，消費(fèi)貸款利率有所下降。一方面，這是因?yàn)檎w利率處于下降通道，其他貸款利率也在下降，因此消費(fèi)貸款利率下降符合趨勢(shì)。另一方面，受疫情和經(jīng)濟(jì)下行影響，部分消費(fèi)貸款客戶群體工作不穩(wěn)定、收入下降。銀行可以通過(guò)降低消費(fèi)貸款利率來(lái)更好地支持這些客戶。此外，降低貸款利率還可以刺激有效需求，通過(guò)降息實(shí)現(xiàn)“薄利多銷”。浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林從銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整角度分析指出，目前，抵押貸款在銀行個(gè)人貸款中的比重太高了，許多銀行希望其信貸結(jié)構(gòu)更加多元化。消費(fèi)貸款金額較小，利率高于住房貸款，回收周期較短。這是銀行想要開拓的信貸領(lǐng)域，所以各大銀行紛紛聚集在消費(fèi)貸款市場(chǎng)。但由于消費(fèi)短期內(nèi)無(wú)法擴(kuò)大，消費(fèi)貸款出現(xiàn)了錢多錢少的情況。在競(jìng)爭(zhēng)壓力下，銀行只能在利率上競(jìng)爭(zhēng)。銀行并未放松審批標(biāo)準(zhǔn)。最低利率只針對(duì)少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶。北青報(bào)記者還注意到，為了防止消費(fèi)者產(chǎn)生誤解，各家銀行的消費(fèi)貸款廣告末尾都會(huì)添加提醒：“產(chǎn)品利率以實(shí)際辦理利率為準(zhǔn)”。如有疑問(wèn)，請(qǐng)聯(lián)系當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)。”“具體利率以頁(yè)面實(shí)際顯示為準(zhǔn)。事實(shí)上，只有少數(shù)客戶最終能享受到有吸引力的最低利率?！蔽冶桓嬷畹屠什粫?huì)高于4%。我只是想裝修一下，所以就申請(qǐng)了20萬(wàn)。結(jié)果最終批下來(lái)的利率超過(guò)了5%?！笔忻駨埨蠋煾嬖V北青報(bào)記者，他最近在一家大型國(guó)有銀行通過(guò)手機(jī)銀行申請(qǐng)信用消費(fèi)貸款的結(jié)果據(jù)了解，張老師的情況并非個(gè)例，能享受信用貸款最低利率的都是各大銀行白名單客戶的員工，他們通常就職于事業(yè)單位、政府部門、大型國(guó)企或其他高職院校?！獌?yōu)質(zhì)單位。此外，銀行的按揭貸款客戶和工資支付客戶在申請(qǐng)消費(fèi)貸款時(shí)也會(huì)有優(yōu)勢(shì)?！拔倚芯€下審批的消費(fèi)貸款最低利率可以高達(dá)3.75%，但需要分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，準(zhǔn)入要求非常高。如果我行自行審批，利率最低可低至4.1%。我們一般不和散戶打交道，都是和單位打交道?！拔覀冏钕矚g的是學(xué)校、醫(yī)院等公益機(jī)構(gòu)。”某大型國(guó)有銀行東城分行貸款經(jīng)理王先生告訴北青報(bào)記者，銀行喜歡與公益機(jī)構(gòu)合作，發(fā)放集體貸款。對(duì)于網(wǎng)上審批的消費(fèi)貸款，銀行宣傳最低利率可達(dá)3.9%，但王先生透露，網(wǎng)上申請(qǐng)是系統(tǒng)自動(dòng)審批的，據(jù)他了解，只有銀行的房貸客戶和代薪代理都是優(yōu)質(zhì)客戶或者在銀行理財(cái)90萬(wàn)元以上的優(yōu)質(zhì)客戶才能獲得，“一般客戶不會(huì)那么低?！睂?duì)于普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，并非如此他們不僅無(wú)法獲得最低利率，甚至可能沒(méi)有資格申請(qǐng)。

北青報(bào)記者選擇了一家業(yè)務(wù)量不大的國(guó)有大行的手機(jī)銀行，嘗試向該行申請(qǐng)消費(fèi)貸款。頁(yè)面確實(shí)顯示“很遺憾，您無(wú)法獲得我行申請(qǐng)額度”。我怎樣才能獲得配額？該銀行指出了三種途徑：一是成為銀行的住房貸款客戶；二、提供房產(chǎn)抵押或其他有效擔(dān)保并聯(lián)系個(gè)人貸款中心申請(qǐng)其他貸款；三是多與銀行辦理存款和理財(cái)業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行研究院研究員梁思指出，消費(fèi)貸款利率下降并不意味著“門檻”發(fā)生了變化。相對(duì)而言，低息消費(fèi)貸款針對(duì)的是更優(yōu)質(zhì)的客戶群體。因?yàn)殂y行對(duì)客戶資產(chǎn)有專業(yè)的審核流程。貸款人自身的資質(zhì)、信用等級(jí)等都會(huì)影響獲得貸款的利率。銀行在拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，也要做好風(fēng)險(xiǎn)防范，確保資產(chǎn)質(zhì)量安全和業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。“對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，利率當(dāng)然應(yīng)該定得高一些，畢竟利差才是銀行的利潤(rùn)來(lái)源。除非用戶有一定的信用額度，還款風(fēng)險(xiǎn)極低，否則銀行將給出最低的利率?！迸撕土终J(rèn)為，銀行的做法也鼓勵(lì)借款人為銀行貢獻(xiàn)更多利潤(rùn)，提高用戶忠誠(chéng)度。因此，有了白名單，這是正常的市場(chǎng)行為。專家提醒，市民如有實(shí)際需求申請(qǐng)消費(fèi)貸款一定要找正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。不管是否是白名單客戶，消費(fèi)貸款利率下降已是不爭(zhēng)的事實(shí)。面對(duì)越來(lái)越低的貸款利率，普通消費(fèi)者是否應(yīng)該嘗試一下？對(duì)于這個(gè)想法，不少專家提醒，一定要根據(jù)自己的需要，量力而行，同時(shí)一定要去正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)。董希淼提醒消費(fèi)者，最重要的是問(wèn)自己是否需要。“不要看貸款利率，首先要有需求才申請(qǐng)貸款?！逼浯危M(fèi)者應(yīng)選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)辦理。例如：商業(yè)銀行、全國(guó)30家持牌消費(fèi)金融公司等。第三，一定要看清楚貸款協(xié)議的各項(xiàng)條款，特別是關(guān)于利率的規(guī)定，比如利率是否是年化利率、月利率或日利率，以及是否有任何其他費(fèi)用?！胺潜匾灰桢X，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐?！迸撕土诌€建議，真正想借消費(fèi)貸的消費(fèi)者應(yīng)該去正規(guī)銀行，以降低借貸風(fēng)險(xiǎn)。最好貨比三家，不要怕麻煩。最后，一定要仔細(xì)閱讀條款，避免陷入陷阱。文/記者程杰