律師網(wǎng)
結(jié)婚證是民政部門(mén)婚姻登記管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的證明持有人之間存在有效婚姻關(guān)系的法律文書(shū)。證書(shū)本身只涉及個(gè)人身份,不包含任何財(cái)產(chǎn)或價(jià)值屬性。
貸款是借款人與貸款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,屬于債權(quán)關(guān)系的范疇。兩者之間沒(méi)有必然聯(lián)系。
然而,在現(xiàn)實(shí)生活中,有結(jié)婚證往往無(wú)法貸款。絕大多數(shù)獲得貸款的已婚人士都會(huì)向貸方提供結(jié)婚證。這就給大家一種錯(cuò)覺(jué),認(rèn)為結(jié)婚證本身也有借貸功能。
我們以銀行貸款為例,看看貸款人在借錢(qián)之前需要對(duì)借款人做哪些審查:
1、個(gè)人基本情況調(diào)查,具有當(dāng)?shù)爻W艨诨虍?dāng)?shù)赜行Ь恿羯矸荩?/p>
2、審查借款人信用狀況,借款人有穩(wěn)定合法的收入來(lái)源,有按時(shí)償還貸款本息的能力,并能提供貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保或具有我行認(rèn)可的信用資質(zhì);
3、調(diào)查貸款用途和還款來(lái)源;
4、擔(dān)保方式調(diào)查;
四項(xiàng)調(diào)查中的第一項(xiàng)和第四項(xiàng)首先涉及配偶。當(dāng)?shù)谝粋€(gè)基本情況調(diào)查完畢后,婚姻狀況當(dāng)然也在調(diào)查范圍之內(nèi),而結(jié)婚證是證明婚姻狀況的具有法律效力的文件。本次調(diào)查提供結(jié)婚證是正常的。第四項(xiàng)調(diào)查中,如果配偶一方以自己的名義向銀行借款,且借款并非用于家庭生活,從法律上來(lái)說(shuō),該債務(wù)屬于個(gè)人債務(wù),而不是夫妻共同債務(wù)。銀行追債時(shí),只能向一方追討債務(wù),而不能向另一方追債。
同時(shí),由于夫妻之間的財(cái)產(chǎn)并不總是明確的,有些大額財(cái)產(chǎn)不易分割,如房屋、車(chē)輛等,如果債務(wù)只能向配偶一方追討,貸款人員無(wú)法快速有效地處理債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)并變現(xiàn)自己的債務(wù)。基于以上考慮,銀行或貸款機(jī)構(gòu)往往會(huì)要求借款人以夫妻名義借款。即使貸款是以個(gè)人名義,配偶也需作為擔(dān)保人對(duì)債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保,并簽署同意無(wú)條件處分夫妻共同財(cái)產(chǎn)的承諾書(shū)。
網(wǎng)上有一些貸款機(jī)構(gòu),只要出示結(jié)婚證就可以借給你XX元。小編匿名聯(lián)系了他們的貸款審核,發(fā)現(xiàn)他們的情況主要有以下幾種:
貸款金額較小,如2萬(wàn)元以下的。由于金額較小,多為信用貸款,只需審核第一項(xiàng);
金額較大的,如2萬(wàn)元以上,不僅要審查第一項(xiàng),還要審查第二項(xiàng),有的甚至要審查第四項(xiàng)。
同樣的原則仍然成立。貸款人在發(fā)放貸款時(shí)必須考慮能否收回貸款本金。這是最基本的風(fēng)險(xiǎn),其次才是利潤(rùn)。如果不嚴(yán)格審查借款人,隨意發(fā)放大額貸款,風(fēng)險(xiǎn)太大,沒(méi)有機(jī)構(gòu)愿意承擔(dān)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),我們也提醒借款人,誠(chéng)信在當(dāng)今社會(huì)變得越來(lái)越重要。國(guó)家正在從立法、行政、司法等多個(gè)維度構(gòu)建全社會(huì)誠(chéng)信體系。英雄總是有錢(qián)又害羞,而君子則是借錢(qián)還錢(qián)。否則,不良的信用記錄將影響你的一生,你今后的生活將受到一切限制。